鑫享人生意外赔吗

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，抓住了许多朋友的眼球。

但该年金险真如此赞？

接下来给大家搞个产品的分析，分析一下该产品的好与坏，关于利益如何！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，则大家最好先浏览下该知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

老规矩，先来看看产品保障图：

从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～

还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？不如来听听保险专家的想法：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，从保障图中我们得到这些信息，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）中的投保人豁免保障是一个特别好的特色，这一设置非常友好！

什么是投保人豁免？

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，鉴于此便可免除缴纳保费并且合同仍然是有效的，

目的是为了防止投保人身故/高残后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

比如说：

小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），假设每年交10万保费，那么需要交10年。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，就不需要再交后续5年的保费，合同内容还是受保障的，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，直至小红99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

只要有分红，许多人就头脑发热，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！

学姐想和大家说的是，你们还是太年轻啊~

分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

也可以认为是，红利分配是无法保证的；

再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。如果按照条款，只有领取红利通知书以后，当时的红利分配额才能显示出来。

一言以蔽之，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是离实际近一些吧~

关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；

假如被保人80周岁后亡故，好家伙，身故保险金直接为零！怎么这么小气！

身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，选择160 的赔付设置是更好的，

以三四十岁的人为标准，是家庭经济的来源，身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的，

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有替消费者考虑周到！一定要接受批评！！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，由于篇幅受到限制，学姐整理的这篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般人都会认为，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，那么这款年金险的收益率也会越高。

那么，下面学姐就举个例子，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型)，每年大概交10万保费，连交5年，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为保险金他能够保障生存。

养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！比银行的定期利率（2.75%）还要低！

当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

较为重要的是，这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

如果对收益方面比较在意的朋友，我整理了这份年金险榜单供您参考：

以上就是我对 "鑫享人生意外赔吗"的图文回答，望采纳！

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