鑫享人生有风险吗

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，吸引了不少朋友的关注。

不过这款年金险究竟有如此棒吗？

接下来就帮你们剖析下该产品，看一看这产品的优点和缺陷在哪里，得到的利益咋样！

由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

常规操作，你们先浏览下产品保障图：

从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？不妨看看保险专家是怎么说的：

2、保额递增

鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，从保障图可以看到，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，倘若这一基数变大，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这样处理可谓非常之人性化！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，便可不用缴纳后续所需的保费，并且合同不受影响，还是继续有效，

投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

举个例子：

小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），10年期的保费每年交10万。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，就可以享受剩余保费的退免，合同还是正常履行的，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，一直保障到小红年满99周岁。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

学姐对此想说，大家伙还是不太稳重~

分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：

首先，红利分配是不保证的，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配

这么想也是可以的，红利分配是无法保证的；

再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。要按条款所说，当红利通知书拿到了后，才可以知道当年的红利分配额，

总而言之，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是别想那么多了~

讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，这份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：

在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；

假使被保人80周岁后丧命了，居然没有身故保险金领取！特别小气！

身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，更好的甚至能赔付160保额。

针对三四十岁的人来说，身上的家庭经济责任较大，身故赔付金肯定是越高越高。

如果一个家庭中的经济支柱身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有做到站在消费者的角度考虑问题！需要接受朋友们的批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，由于有篇幅的要求，学姐都整理在这篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，那么这款年金险的收益率也会越高。

下面学姐拿一个事例来说，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，如果每年交10万保费，连续交5年，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，作为保险金他能够保障生存。

养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，实际的收益却不怎么理想。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！

目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。

较为重要的是，这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。

想要高收益的伙伴，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：

以上就是我对 "鑫享人生有风险吗"的图文回答，望采纳！

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