合众相约优年有什么优缺点？怎么返还？

官方道出：养老金将在2021年上调，那么养老金将会连续上涨17连！

2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。

随着这个退休年龄越来越延后了 ，养老金领取方式已经不在限制于社保了，商业养老保险更加的受人们欢迎！

第二支柱的养老保险的产品，毕竟还是商业养老保险，更多的考虑老百姓的保障需求，尽可能多层次多样化。

那今天学姐就借此机会好好跟大家聊聊养老年金险，好比相约优年即期养老年金险，我们一起来剖析这款产品到底买来合不合适？

研究之前，这份年金险购买指南学姐给大家准备好了，避免上当：

一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！

老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：

时间珍贵，相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好我们赶紧来分析一下？

1、活多久领多久

相约优年即期养老年金险的保险期间是终身。

就拿一个例子来说，被保人是百岁老人，那么他能够享受保险公司的保险金时间会到他辞世为止。

这也是相约优年即期养老年金险的特色之一，万一活不了那么久，岂不是吃了大亏？相信大多数朋友都会有这样的疑问！

这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。

而一直以来，医疗技术都在发展，相信未来人人成为世纪老人不是梦！

为了我们大家能买到最适合又精良的养老金保险，学姐将带领大家一起对比一下。

2、缺少万能账户

万能账户受人追捧，许多年金险都附带，怎么理解万能账户及其用处呢？

这里我们就直接将他们理解为VIP服务账户。

在这里设想一下，附加万能账户的相约优年即期养老年金险，这就让很多人满意，他们能将不急需的年存金存到账户来获利。

如此说来，这样想必让很多人感到满意，我们都想要能够有机会生钱滚利的保险啊！

可想而知，相约优年即期养老年金险没有附加万能账户，其增值方式非常单一。

3、回本速度慢

遵照相约优年即期养老年金险的保险合同的条款，只要是等到犹豫期结束之后的第二天就可以领取年金。且投保人可以灵活选择养老金的领取方式，按月领取与按年领取都可以选。

学姐以60岁女性，保额为2000元，保障终身，分5年缴费为例，经过测算得出每年保费为111023.6元。

领取2000元/月的基本保障金也是他们给投保人的一种选择。选择按年领取养老保险金的，每年可以领取23620元的基本保额。

计算一下五年保费555118的回本时间，答案是多少呢？

不算不知道，没想到这样一个例子回本竟然需要整整24年！倘若是60岁女性投保的话，回本起码要84岁！

就这回本速度，学姐还真是不敢恭维啊。

学姐很仔细的去研究了一番尽然发现了相约优年即期养老年金险的这些缺陷：

可见，相约优年即期养老年金险的收益并不可观，那相比同样是理财险的增额终身寿险来讲，它们之间又会是什么区别呢？马上接着看就知道区别在哪里了！

二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？

首先，要把增额终身寿险的意思给弄明白：增额终身寿险是保额按照合同约定持续递增的寿险。

投保时，在保险合同内注明保证利率，不得随意变更。

遵循增额终身寿险的含义总结得出：寿险保障与福利增额，收益固定，自有领取，寿险的总和就是增额终身险。

假如大家对这一款增额终身寿险来说的话，还是非常的有兴趣，点开这篇文章去了解吧：

对比看来，增额终身寿险和相约优年即期养老年金险都是很优秀的保险产品，不仅优秀在可以理财增值，还优秀在适用于养老。

但是，年金险是固定返还，最早是从第6年开始返还，况且终身返还正好能够对应被保人长寿所带来的风险；

而增额终身寿险的现金价值可迅速增长，资金流动性强，以后的每一年来说，杠杆性越来越大，每年不断增加，保额也是越来越高。

而且增加的额度也是可以取出来的，通过部分分解解约方式，不规定领取时间、领取多少，更不规定怎么使用。

能够在资产传承和规避未来可能会出现的遗产税上发挥作用是增额终身寿险两个尤其重要的功能！

以上就是我对 "合众相约优年有什么优缺点？怎么返还？"的图文回答，望采纳！

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