泰康人寿鑫享人生年金险如何理赔

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，吸引了不少朋友的关注。

那么这款年金险真的有说的那么好吗？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，分析一下该产品的好与坏，得到的利益咋样！

由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，开始之前不妨先看看这份知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

小伙伴们先瞧一下产品保障图：

根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。

年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，对于收入忽上忽下的人不太适合。

对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，灵活性非常高~

还找不到最符合自己的缴费期限？让保险专家来给你指点一番：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，这一点确实很不错！根据保障图中的信息可知，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，如果基础保额的基数增大，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这一设置非常友好！

什么是投保人豁免？

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，之后的一些保费便可免除缴纳，并且合同持续有效存在，

为了防止投保人身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

拿个例子来讲：

30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险（分红型）的保险，10年期的保费每年交10万。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，后续5年的保费就能退免交，合同还是有效状态，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，小红满99周岁，这个保障就到期。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光，觉得有分红的年金险收益肯定高！

既然这样，学姐想说的是，你们还是太稚嫩了~

分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，请看下图：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：

首先，红利分配是不保证的，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

可以这么说，不能明确到底有没有分红；

再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。如果按照条款，唯独红利通知书到手后，当时的红利分配额才能显示出来。

综合各方因素结果是，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是早点睡吧~

了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，这份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：

在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；

若是被保人80周岁后去世了，居然没有身故保险金领取！特别小气！

与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，保额160的赔付是更好的设置，

以三四十岁的人为标准，是家庭经济的来源，这类人群比普通人群的身故赔付金高，

众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有做到为消费者多做考虑！需要进行批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，碍于篇幅有限，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

简单的说，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，就代表着这款年金险的收益率越可观。

学姐用一个例子来和大家分析一下，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，每年大概交10万保费，连交5年，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为生存保险金。

养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。

祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。

长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，真正能获取到的收益，并不怎么样。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！

当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

追求高收益的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险如何理赔"的图文回答，望采纳！

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