身患病毒性肝炎怎么正确购买商业医保

中国的乙肝携带者最多，将近一亿的人患有乙肝。据研究数据表明，我国大约有80%的肝癌和乙肝有关，所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大，许多商业保险对携带乙肝的患者会有所限制也有这个原因。

虽然说患有乙肝的患者比身体健康的人购买保险更不容易，还是有购买技巧的，不要因此而不敢尝试去买。

不光是乙肝，最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题，那么答案到底是什么？学姐的回答都在这里了：

乙肝携带者投保的深奥之处，不要因为不懂，就一味的觉得乙肝携带者投保难，好消息！乙肝不再被商业保险拒之门外了！学姐教大家如何选择投保。

一. 乙肝的基本概念及分类其实学姐认为，患了乙肝也不难买保险，不信大家接着往下看，因为乙肝携带者是分很多种情况滴，在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况，

在这里学姐偷偷告诉大家，带病投保并非登天无路，接下来学姐就来给大家详细地指导:

1. “乙肝”到底是什么？

所谓“乙肝”只是医学上的一个统称，具体可分为:乙肝病毒携带者，小三阳，大三阳和乙型肝炎四种。

2. 判断健康状况

别看名字相近，但乙肝病毒携带者和肝炎（乙型）可是有天壤之别！所以投保的结果往往也不一样。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

因为肝炎有很大可能进展为肝癌，因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。所以一旦确诊为肝炎，可选择的保险较少，基本上就很难投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

总的来看，大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的，在购买保险时也不会四处碰壁。如果是大小三阳患者，选择范围也会缩小，为什么呢？因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，会变成“乙型肝炎”，

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过，在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况，健康告知一般考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

因为每个人的病情程度大多是不一样的，所以每个险种会根据病情程度来针对性的安排投保。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐会详细给大家介绍，有需要的朋友们要自己阅读哦！

1. 重疾险

重疾险是健康险的一种，重疾说白了就是得了像癌症等大病，就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。他属于给付性保险，所谓给付型保险，顾名思义，通常指投保人在触发合同保障约定时，保险公司会直接支付相应的保险金，目前大部分重疾险都属于给付型。所以一次性就能够帮解决患大病无处借钱，没有工作的现实问题。

重疾险的健康告知相对更严格，根据乙肝类型可分为以下四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:不过你还不知道怎么选择，看看这篇健康告知宽松重疾险合集:

2. 医疗险

医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

乙肝患者投保医疗保险，在健康告知上很难通过。由图可知，大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭；乙肝病毒携带者有更多的可能性投保，不过大部分都是除外的。

如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。

3. 意外险

意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残；意外医疗的费用可以走报销流程。

相比较于重疾险、医疗险和寿险而言，意外险是投保最轻松、限制最少的，想要购买意外险的朋友直接购买即可，不需要健康告知的，这一点对乙肝携带者来说非常好！

想要购买又不知道怎么选择？来看看学姐整理的吧，很适合携带乙肝的朋友们，大家看看吧：

4. 寿险

购买寿险的作用在于，如果保障期间全残或身故了，是可以得到赔偿的，对于家庭经济负担比较重的人来说，是可以帮助你减轻压力的，是一份能够让你的家人得到安心的保障。

对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，如果以标准体投保，市面上大部分的寿险产品也是可以购买的，但是保费这一块，部分产品是会增加的；但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了，因为病情较为严重很难投保成功。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

关注保险的最新情况是非常重要的，因为保险公司会随时对于产品的健康告知做出调整，健康告知决定于患病人员是否能够投保吗，所以大家一定要重点关注。

其次，建议大家选择对于健康告知考察没有那么严格的产品，因为要想容易的通过核保，健康告知越宽松越好。所以带病投保的朋友们，记得要注意这一点哦！

最后，健康告知状况一定要正确的告知保险公司，健康告知是很重要的，不要有隐瞒病情之类的想法，那么保险公司是有理由不提供保障的。

2. 申请多样化

对于带病的朋友们来说，学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。

学姐建议可以尝试线上智能核保，申请速度快，健康告知按提示填写就行了。接下来勾选智能核保，无需等待就可以马上得到结果退出后核保记录也不会保留。线上智能核保后，核保的隐私信息也不会留下，如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过，可以立马考虑下一家，为大家考虑的很全面。

这样线上、线下一起行动，相对更容易投上保。并从中选出核保结果最好的公司投保。

不了解的朋友可能接受不了线上投保，比起线上，好像线下看起来更放心，看完学姐的这篇文章也许会让你放心：帮你更好的分析线上保险和线下保险：

学姐总结：

买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。不要选择健康告知严苛的保险，建议线上、线下多渠道投保！

所以，朋友们，现在的设计非常合理便捷，乙肝携带的小伙伴也无须担心。保险只是保障自己身体的一种手段，好的身体素质是做一切事情的前提！

以上就是我对 "身患病毒性肝炎怎么正确购买商业医保"的图文回答，望采纳！

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