金生有约陷阱

中荷金生有约类属于中荷人寿保险公司旗下的一款保障终身的养老年金险，这款产品有一个尤其特别的地方，那就是被保人活多久，保险金就可以有多久。

而中荷人寿保险担心以后刚开始领取保险金就发生身故，就在这时候推出了“20年保证领取”保障责任，考虑的很周到！

但是，年金险本质上理财型保险，肯定设置了很多坑！学姐整理了这份年金险常见的坑，大家可以拿去和中荷金生有约做个对比：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

不过，大家认为保障责任比较丰富的产品就要好一点吗？不一定的，一款产品具有丰富的保障责任，可能它也存在很多限制，想知道的朋友千万不能错过~

一、中荷金生有约的优势在哪？

抓紧时间，先了解一下中荷金生有约的产品图：

学姐直接给出结论：

1、20年保证领取

中荷金生有约为了避免被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故，因此把保障责任领取年数定为20年。

换个简单的说法，如若被保人拿到了保险金，可是并没有领够20年的期限，保险公司会把其余未领取保险金一次性发放给收益人，这项保障责任还是比较让人满意的！

虽说中荷金生有约的优点也不少，但学姐从事保险行业这么多年，知道的产品也蛮多的，如若要说年金险的保障责任覆盖面很广，那中荷金生有约还不达标！

毕竟，现在市面上比较优秀的年金险的保障责任除了身故保险金之外，还囊括了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。

推荐这十款不错的年金险：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、活多久领多久

中荷金生有约实质上就是一款保障终身的养老年金险，也就是指比方是活到100岁，保险公司可以按年给付，被保人保险金也可以选择按月给付，被保人保险金。

这也可以说是中荷金生有约的一大特色之一，但是也许有朋友存在疑问，如果没有活那么久，岂不是真的很吃亏！

这也说不准，从国家统计局的数据中可以懂得，我国人民大部分都能活到77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命就在79.43岁。

但是，在医疗技术逐渐发展的过程中，你觉得活到100岁的愿望不会实现吗！

可是对于是否买入中荷金生，大家也都不用着急，得了解，一款养老年金险要不要买，主要还得看收益乐观否？收益较低，怎么来养老~

二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？

学姐通过对30岁男性，投保3万，10年交，按年领取进行举例说明，中荷金生有约的收益演算图如下：

IRR收益率可以用来衡量一款年金险，如果大家要判断一款年金险是否值得购买，IRR收益的数据是必须要了解的！

当然，如若想了解更多关于IRR收益率的话，这篇文章千万不要错过：

《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com

那从学姐的演算中可以看出，中荷金生有约的IRR计算时候，发觉年金账户的钱到60岁时，现金价值才能超过本金，简单来说就是，也就是被保人48岁的时候，累计返还保险金还在现金价值之下，所以从这儿能够得知中荷金生有约的回本时间比较长。

那么，倘若有朋友选择了中荷金生有约养老年金险，要考虑清楚再决定要不要退保，假设60岁之前退保，亏的也就只剩你自己了哟~

其次，在60岁时中荷金生有约养老年金险的收益大概是2.72%，100岁时收益率大概是4.09%，年金险“活的越久，领的钱越多”这句话果然名不虚传，中荷金生有约一点也没错，就是这样！

在70岁的时候，综合金身的收益也才超过3%，并且当下市面上优秀的年金险的收益比例都可以达到3.5%，中荷金生有约的表现并不优秀！

三、学姐总结

整体来说，中荷金生有约有特点——保证领取20年，但也存在短处，像60岁之前收益率低、保障责任不全面等这些都是。

现在大家都有一个倾向，那就是把养老保障当作个人养老储蓄来使用，所以，学姐认为大家可以货比三家后挑最合适的购买，大家值得配置更卓越的产品。

除了以上这些，学姐还得提醒大家的是“先保障，后理财”，理财是次要的，保障才是最重要的。如果大家把钱拿去理财了，假如哪天被医生诊断为重疾，给付医疗费用的时候把钱取出来，岂不是真的很吃亏！

最后，学姐为各位小伙伴分享一份不同年龄阶段的人身保障配置方案：

《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "金生有约陷阱"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！