鑫享人生怎么买最便宜

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，保险凭靠着“即交即领，养老递增，年年分红”这些特色，让很多人都动心了。

所以该款年金险真的有那么优秀吗？

接下来就给你们做个产品的分析，看看这款产品有何亮点和不足，获得的利益有多少！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，则大家最好先浏览下该知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

小伙伴们先瞧一下产品保障图：

根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。

趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，主要针对的人群是收入稳定。

这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，灵活性非常高~

还找不到最符合自己的缴费期限？不妨考虑一下保险专家的意见：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，这一点设计的很好！根据保障图中的信息可知，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，假如这一基础保额呈现变大的趋势，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）的一个特色就是有投保人豁免保障，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，之后所需保费便可暂时无需缴纳，并且合同持续有效存在，

投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，被保人无力缴付保费的情况出现。

比如说：

小红作为被保人，被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型），年交10万保费，10年交。

例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，可以退免交后续5年的保费，合同不受影响，还是继续有效，妻子小红每年还能领取到年金，一直到小红99周岁截止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

学姐对此想说，你们还是太年轻啊~

合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，如图所示：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：

首先，红利分配是不具备确定性的，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

也就是说，有可能有分红，也有可能没有分红；

再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。按照规则来说，就只有拿到红利通知书，才可以知道当年的红利分配额，

总的来说应该是，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是别想那么多了~

关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

要是被保人80周岁后不在于人世了，好家伙，就不提供身故保险金了！一点都不大气！

如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，赔付160 是在120 的基础之上，

对于三四十岁的人群来说，身上的家庭经济责任较大，这类人群比普通人群的身故赔付金高，

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有替消费者去思考问题！需要接受朋友们的批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，由于篇幅有限，不做赘述，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

基本上都认为，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

学姐来给大家举例一下，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！

小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，年交10万保费，交5年，那么现在的基本保额累计为63600元。

生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为生存保险金。

养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。

祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，按照规定，基本保额每年都会递增5%，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，但是实际的收益却不容乐观。

当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！比银行的定期利率（2.75%）还要低！

到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐劝大家要再三思考后再投保。

寻求收益比较高的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：

以上就是我对 "鑫享人生怎么买最便宜"的图文回答，望采纳！

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