提问: 美人迟暮 分类:平安智能星
优质回答
平安人寿推出的智能星,是针对小孩的一款万能险,它的主险是年金险,附加终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险;
在此之前,先跟大家说明,我并不推荐万能险。要是想知道为何,可以看看我在互联网保险周刊发表的文章
接下来我会说到智能星这个产品怎么样、能领到多少钱、值得买吗?
一、产品测评|平安智能星怎么样?
大家先看看智能星的保障情况:
我们可以看到,智能星最大的亮点是:
可灵活领取账户价值。也就是说,就是各位可以根据自己的需要在账户领取使用,就可以当作教育金,也可以用作创业资金和婚嫁支出。对比市面上普遍的年金险一般是不可随意领取,这个亮点确实满加分的。
但是,智能星的缺点还是不少的:
1.看似保障全面,实则保障堪忧
(1)保额不合理。大家看看下图智能星附加险配置存在的问题:
暂且不说终身重疾险保额太低,给小孩配置寿险保障是不合理的,因为寿险主要为一个家庭的顶梁柱配置的,给小孩配置寿险是无法发挥寿险的作用;大家要知道,一场重疾的治疗费用平均是在30万这里,如果是使用智能星的保额,肯定是不足的。要是因为智能星有多种附加险而购买的家长,赶紧看清保障内容了!
(2) 没有轻症保障。
大伙儿要了解,轻症的概念是相对重疾来说的,如果轻症没有治疗彻底,极有可能恶化为重疾, 假设一款保险的轻症保障很全面,消费者拿着这笔理赔的钱把病彻底根治好,患重疾的概率肯定就会下降;
所以我经常提醒,设置轻症是很有必要的。如今市面上很多价格实惠的重疾险都设置了轻症保障,但是智能星却没有设置,这确实是一个坑。
2.分红收益低。以下这份表,希望大家来看看:
图中的初始费用,是保险公司要在保费里扣除的一项管理费用;除去初始费用,还要除去添置附加险的保障成本;那么接下来我给大家算算扣除管理费用后,还剩多少钱是真正算作本金的:
我们将27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费为例,第一年扣除管理费用后进入保单账户的,真正用于钱生钱的本金为:(保费)7000-(初始费用)7000*35%-(保障成本)1467=2033元
这7000元经过多次扣除,进入账户的本金只剩2000块左右;
除了剩余本金令人堪忧,这款保险的保底李璐居然才1.75%,支付宝的余额宝都快2%了,这款保险经过保底利率得出的收益实在太低了。可以看到,保底利率是比市场平均利率水平2.5%还要低,还得扣除管理费用, 实属是个坑啊!
还有更多缺陷,为了不浪费大家时间,就不在这里说明;感兴趣的可以看看:
二、购买平安智能星能领到多少钱?
我来以保费7000元为例,来计算第一年获得的保底收益,再来减去第一年的初始费用和保障成本,扣除完后再和保底利率相乘:(7000-3500-1467)*1.75%=35.58,得出来的结果就是各位首年应得的保底收益。
仅仅靠这个钱个利率理财,为孩子以后所需基金所准备的家长们,可能要醒一醒了。
三、平安智能星是否值得购买?
我不建议各位购买这款保险;看起来好像保障全,但是却不如单买一款基础型保险。
我明白很多家长想要把最好的保险产品给小孩配置,能保障又可以理财的产品确实吸引人,但我想说的是,就算是一款万能险,它也很难达到十全十美,即使是万能险,他也有顾不到的地方;我还是建议各位家长先把基本保障做齐全,再购买年金险才是正确的选择;
最担心的不是小孩子患重疾;最可怕的是没有保障;最后给各位一份市面上比较热门的小孩重疾险榜单,大家可以货比多家:
以上就是我对 "我给两岁的宝宝买了平安智能星保险,可靠吗"的图文回答,望采纳!
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