给自己买年金保险险要关注哪些

我国第七次人口普查数据显示，目前我国的老龄化人口有2.64亿达到60岁及以上，人口老龄化这个问题越来越严重，可能在未来我们国家的人民退休之后，国家所提供的养老金只能解决我们的温饱问题，许多人也开始越来越关心注重养老计划这方面。

以此，他们把自己的关注点放在了商业养老保险上，其中年金险就是商业养老保险中的重要成员，很多人在购买年金险的时候，容易被业务员误导，并不知道有哪些坑在等着你踩。

对于年金险的优劣具体有哪些，学姐给大家分析一下，另外，告诉大家应该怎么去挑选优秀的年金险～

然而养老保险除年金险以外，增额终身寿险口碑还挺好的，欢迎你们来了解：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金险是按照合同约定的金额和方式，定期、定向被保险人给付保险金的保险保险公司的标准是被保人生存，根据年、半年、季或月即付保险金，连续至被保险人死亡或保险合同期满。

浅易地说，年金险就是把我们的钱存到保险公司，约定的时间到了，保险公司会给我们退返钱财、给分红等，要是不小心身亡了，钱也能给受益人。例如常见的教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人不断增加，每个月都成了月光族，甚至有些还要分期还款。

但是养老问题和孩子教育问题都是需要提前规划和考虑的，年金险的强制储蓄的优点就是可以解决这些问题，一次性交完规定的钱，也可以每年定期缴纳一笔钱，在保险公司承诺的时间到了，就有相应的金额可以拿到手。

2. 锁定收益

白纸黑字的在合同条款写好了年金险的收益。对于领取的时间和数量都是固定的，对于我们来说就是有一个稳定而持续的现金流。

对于年金险来说，经济变化和利率下行是不会影响它的，对于资金来说，能够实现保值和增值。

3. 安全性高

在我国，保险比银行存款的安全性还要高，条款都是直接写在合同里面的，都会受到法律的保护。

就算是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

比如说保险公司被依法撤销或宣告破产，那么，它承担的人寿保险合同跟责任准备金，务必得转让给其他保险公司。不合转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。

可以明白，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不会受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，不过也有很多不足：

1. 保障功能薄弱

年金险属理财型保险范围，不是保障型保险，当重大疾病、意外伤残等意外来临时，理财型保险是不可以赔付的，目前情况下的家庭容易步入危机，经济也会受到巨大的冲击。

所以，我们在选择年金险前，应该先把周全的人身保障配备好，诸如重疾险、医疗险还有意外险等，财务风险就降到了最低，资金充足的话再考虑年金险。

怎么正确辨别重疾险、医疗险和意外险呢？买哪个更好一些？不妨看一下这篇文章就会有答案了：

2. 资金流动性差

年金险也有强制储蓄的这一功能，投入到年金险里的钱，通常是不能随意取出的，流动性没有很好，不可以随存随取的。

比如你很着急用钱，而且未来的资金规划没有做好，想将钱从年金险中取走，一般是不可以的。

如果想要资金流动性强，对存入和取出时间没有限制的理财险，这些增额终身寿险都能够做到：

3. 短期收益不高

根据国家为了规避不正当收益合法化的规定，前五年，年金险的收益一般不会很高。第十年之后基本上才能够开始纯收益。有些比较好的年金险在第七、八年就可以回本了，复利增长会在回本之后出现。

因此，年金险的投资周期很长，需要长时间的积累才能获得高的收益，也就是说时间越短，收益越低。

4. 分红具有不确定性

带有”分红“的年金险吸引了不少人，但是这个分红其实不一定能有。

保险公司上一年度分红保险业务的实际经营情况决定了分红，在收益方面是不固定的，无法获得保证。

一旦出现经营不善的情况，那么拿不到分红的事情是极有可能发生的，要是经营的好，还是有机会拿到分红，具体的数字是无法确定的。

年金险不只是有以上上的四个短板，还有这些不足：

根据上述所说，年金险有很多做得好的地方，可是也有很多做的不太好的地方，有多余的钱在手上可以购买年金险，它可以让你老了以后更加有保障，并且孩子的教育也有了资金储备。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR把年金险看的明明白白，能够将一款年金险的真实收益反映出来，因而，当我们在投保年金险时，注意观察内部收益率IRR够不够高，内部收益率IRR达到百分之三了就代表这份年金险很不错。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，生存总利益的意思就是客户如果想要退保整个保单的话，所有的钱都能够拿回来。

比如说你现在已经40岁了，如果每年都固定领取生存金的话，可以连续领取20年，60岁时还能取得满期金，那合同结算后，把所有领取的生存金和满期金加起来就是生存总利益了。

我们在挑选年金险的时候，我们需要关注的地方是，一定要选择那些生存总利益高的年金险产品，这样就能得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假若买的是万能型年金险，会有一个万能账户，如果是通用账户，保底利率越高越好，银保托管目前所规定的最高最低利率为3%，如果可以选择保底利率为3%或接近3%的万能型年金险就更好了。

下面的文章是为大家找的优秀且收益高的年险金，为大家提供一份参照：

总的来说，年金险较为适合当做养老金和理财，选择年金险的时候，即要选择内部收益率高的、生存总利益高的，还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "给自己买年金保险险要关注哪些"的图文回答，望采纳！

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