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商业保险中的大病保险分类

提问: 相赠余生 分类:什么是大病险

优质回答

学霸说保险-蒙奇

有些小伙伴近期都关注起了大病险:“什么是大病险啊?有购买的必要吗?选择怎样的才是适合我们的?”

的确,大病不仅会造成身体机能下降,也会带来经济的方面的压力。

学姐十分欣慰,大家提高了风险意识。

那么就向大家好好介绍一下这个大病险吧!

我们在科普以前,这份保险知识手册先给大家看看,谨防上当第一步:

一、什么是大病险?

大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。

1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。

不懂免赔额是什么?这篇文章能告诉你答案:

2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。保险金用作什么可以自己来判断,拿来当医疗费用还是补偿收入损失都行。

虽然两者都属于保障重大疾病的保险,但差别也是不少的,这篇文章为感兴趣的朋友提供了参考:

二、有必要买大病险吗?

是非常需要的,而且最好的是百万医疗险和重疾保险都要买,原因是这样:

1. 重疾患病率高、患病人群低龄化

根据数据得知,中国罹患癌症的平均每10秒就会产生一个人,并且患重疾的年龄层越来越小,42岁为重大疾病的平均理赔年龄!

加强自身身体素质去预防疾病不是唯一的办法,我们还可以选择通过配置大病险来转移疾病带来的风险。

2. 重疾所需治疗费用高昂

据数据库统计显示,重疾所需要的治疗费用一般很多,在30-70万,这是致命的打击,因为很多家庭并不能承受这么多费用。

倘若不幸罹患重疾,产生的医疗费用仅仅只是冰山一角,后续的康复费、护理费等等,更是一笔不小的数目,这些都是吸血的魔鬼,你的存款在不经意间就会被一点一点的吸食干净,

我们继续来看看这张图讲的什么:

上文有简单说到,重疾保险和医疗险虽然都属于大病险,只是两者的赔付方式具有一定的区别。

能根据看病的发票进行报销的是医疗险,它可以解决直接损失,如治疗费用;保险公司直接赔付的一笔保险金,可以用于潜在损失上,比如疗养费、收入损失等,它就是重疾保险。

倘若配置了百万医疗险+重疾保险,产生的医疗费可以通过百万医疗险报销;

关于重疾险,我们可以了解到,重疾险赔付的保险金可以用于损失赔偿以及支付后面的康复费,不用担心生活有太多的压力。

综上所述,大病险有必要买,并且最好是百万医疗险和重疾保险双管齐下。

三、大病险应该怎么挑?

方法永远比选择更重要,我把好的大病险是什么样的跟大家说说,帮大家挑品质高的大病险。

1.百万医疗险挑选指南

①续保条件宽松

现在很多百万医疗险都是买一年保一年。

如果续保条件严格,第二年保险公司就需要会审核被保人的健康状况,被保人身体状况变差,或发生过理赔,这两种情况一旦出现,很大程度保险公司是会拒保的。

所以在选择百万医疗险的时候,尽量不要选择续保条件非常严格的。

②保障全面

百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。

必须要让这些基础的保障覆盖全面,以更好地应对疾病的风险。

不懂得要挑选哪个百万医疗险?别怕,学姐的建议向来都是很全面的,请看:

2.重疾保险挑选指南

①保障全面

好的重疾保险不单单要保障重疾,也需要涵盖轻症和中症的保障。

轻症、中症往往是重疾的信号灯,不加以重视就容易恶化成重疾。

如果被保人不幸患了轻症/中症,而他之前刚好买了包含轻症、中症保障的重疾险,按照标准,自然而然就能拿到保险公司的保险金,被保人就能拿着这笔钱,早早的治疗,避免其恶化为重疾。

并且被保人在后续保障期内依然能领取到重疾赔付,如果不幸罹患重疾的话。

这样一来,相当于降低了理赔门槛、扩大了理赔范围,能够很好地满足被保人的需求。

②额外赔付

因为不同年龄段的人,受重疾影响的轻重程度不一,所以一款好的重疾保险还需要考虑到对特殊年龄段进行额外赔付。

比如在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等。

额外赔付对家庭经济支柱而言的保障效果是很大的,能够提供更多的经济补偿,更加充分的的保障力度来保障被保人,就能更加有效的抵御疾病带来的风险。

同时,挑选重疾保险时也需要多关注这些要点:

重疾保障哪家好?快来看看学姐整理的这份榜单,有没有你想要的:

以上就是我对 "商业保险中的大病保险分类"的图文回答,望采纳!

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