年金保险险应该买吗

在我国第七次人口普查数据结果显示下，我国60岁及以上的老龄人口就有2.64亿了。人口老龄化这个问题越来越严重，也许在未来我国人民退休后，国家给我们提供的养老金只能解决温饱问题时，有很多人也逐渐地关心重视养老计划。

因此，他们就把目光放到了商业养老保险上，其中年金险就是商业养老保险中一个很重要的组成部分，很多人在购买年金险的时候，容易被业务员误导，也不知道哪个地方容易入坑。

今天，学姐就给大家讲讲年金险有哪些优势和缺陷，对于如何挑选优秀的年金险，学姐顺便也告诉大家～

然而养老保险除过年金险，增额终身寿险也是不错的选择，详情请看：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金险是可以一次性或者按期缴纳保险费的保险公司将被保人生存当作前提，按照年、半年、季或月交付保险金，顺着被保险人死亡或保险合同期满。

粗略地描述，年金险就是把我们的钱存到保险公司，商定期限届满，保险公司会给我们返钱、给分红等，万一不幸逝世，钱也能给受益人。正比如教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等比较常见

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人不断增加，每个月都成了月光族，甚至有些还要分期还款。

这两项问题：养老和孩子教育，都需要提前规划和考虑，解决这些问题的方法之一就是通过购买年金险强制储蓄，一次性交完需要储蓄的钱，或者每年交一笔钱，保险公司在约定的年限到了之后，向被保人支付相应的金额。

2. 锁定收益

白纸黑字的在合同条款写好了年金险的收益。这上面对于领取的时间和可以领取的数量都是固定不变的，这样一来，他给我们提供的就是长期、稳定、持续的现金流。

对于年金险来说，经济变化和利率下行是不会影响它的，从而能够实现不亏本以及其相对价值的提高。

3. 安全性高

相比与银行存款来说，保险的安全性要更高，这些条款白纸黑字的写在合同里，一定受法律保护。

如果是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

比如说保险公司被依法撤销或宣告破产，那么，它承担的人寿保险合同跟责任准备金，一定得转让给其他保险公司。不满足转让协议的，将由国务院保险监督管理机构指明收受转让。

从中可以看出，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的各项权益不会受到影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，但是也有一些短板：

1. 保障功能薄弱

年金险是属于理财型保险，不是保障型保险，遇到重大疾病、意外伤残等风险来临的时候，理财型保险赔付是行不通的，目前情况下的家庭容易陷入困窘，经济也会受到巨大的冲击。

于是，我们在投保年金险前，应该先把周全的人身保障配备好，诸如重疾险、医疗险还有意外险等，就最小化的转移了财务风险，有多余的预算才去购买年金险。

怎么正确辨别重疾险、医疗险和意外险呢？应该怎么买比较好？这篇文章会帮大家一一分析：

2. 资金流动性差

年金险有着强制储蓄这一功能，一旦投入到年金险里的钱就不能随意取出了，流动性不是很好，一般不能随存随取。

立马需要一笔钱，或者没有做好后期的资金规划，通常不会允许将钱从年金险中取走。

如果对资金流动性要求比较高，不限制您什么时候存入和取出的理财险，这些增额终身寿险是可以实现的：

3. 短期收益不高

因为要符合关于减少不正当收益合法化的国家政策，前五年，年金险的收益一般不会很高。第十年之后基本上才能够开始纯收益。也有一些第7、8年就可以回本了，属于比较好的年金险，复利增长的前提是实现了回本。

因此，年金险的投资周期很长，因为只有长时间的积累之后，得到的收益才会比较高，在短时间之内，不会拥有特别高的收益。

4. 分红具有不确定性

有“分红”功能的年金险吸引了很多人，但是分红有不确定性。

分红通常是根据保险公司上一年度分红保险业务的实际经营状况来确定的，收益是不固定的，也无法保证。

假如经营上出现风险，没有分红的可能性是很大的，若是经营得不错，那就有机会获得分红，无法确定具体的数字。

年金险除了以上的四点缺陷，还存在着这些坑：

概而言之，年金险有不少亮点，不过也有一些不足，你手上有多余的钱的话、并且想要为养老做准备或者想给孩子储存教育金，那就可以考虑买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR是年金险的“照妖镜”，能显示一款年金险的真实收益，是故，当我们在买年金险上，注意观察内部收益率IRR够不够高，判断一个年金险是否优秀，就可以看他的内部收益率IRR是否达到了百分之三以上。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，客户想要在退全部保单的时候拿回所有的钱，就应该有生存总利益。

举个简单的例子，如果你从40岁开始每年领取固定的生存金的话，一直可以领到60岁，60岁的时候还享有满期金，生存总利益的具体计算方法就是当合同结算时，把所有领取的生存金和满期金加起来。

在我们选择年金险的时候，那去选择那些生存总利益比较高的年金险产品，便可以得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假设购买了万能型年金险，将为您提供一个更全面的帐户，对于万能型账户来说利率当然越高越好，目前保底利率最高只能到百分之三，这是银保监护出台的规定，选择保底利率为3%或接近3%的全能型年金险是最好不过的。

市面上现存的比较优秀且收益高的年险金都为大家找来了，大家可以看一下：

不管从哪个方面说，把年金险当成理财和养老金还是较为合适的，一款内部收益率高的、生存总利益高的、万能账户保底利率高的产品，是值得我们选择的。

以上就是我对 "年金保险险应该买吗"的图文回答，望采纳！

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