国联人寿益利多寿险和鑫享金生

9月7日，比特币严重跌落，突然之间，闪崩达到19%，大约有40万人爆仓，金额达到280亿！

学姐很想感叹一句，投资肯定是有风险的，得谨慎交易！

2021年，迎来全民理财热潮。

可是拥有理财性质的增额终身寿险，靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等出色的地方，吸引了很多朋友的目光。

最近听闻国联人寿推出的益利多终身寿险要被停售的消息，2021年9月30日24点这款产品就下架了！

益利多终身寿险的优缺点都有哪些？收益好不好？即将停售是不是要抓紧最后的投保机会呢？

学姐立刻给大家阐述一下！

本文字数偏多，贴心的学姐给大家整理了一份比较精简版，时间比较紧张的朋友直接看这里：

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

如此宠粉的学姐这里专门整理一份简洁的产品保障图，接下来我们一起去看看：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

在缴费期限方面，益利多增额终身寿设置了趸交和年交这两个选项，其中年交就分为了3/5/10/15/20年可以选择，能够满足不同人的需求，选择很灵活。

要是决定选择年交，最少的起投金额是2000元，对预算有限的人群来讲这也是特别友好了。

对趸交这个概念感到很陌生？看了这篇文章你就应该明白了：

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，很适合中老年人群入手。

并且可以让1-6类职业人群投保，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也满足购置这款产品条件，投保的要求也很少！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。

减额交清其实是保险行业专用的说法，简单理解就是保险合同具有现金价值的情况下，投保人凭借本合同当时的现金价值在减去欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的金额，作为一次交清的全部保险费，根据等同的合同条件来让保险金额减少，使得保险合同继续保持法律效力的一种方式。

换句话说，如若被保人无法继续缴费，不过又不打算退掉保险，想要保障不失效时，减额交清功能是可以使用的，以后的保费可以用此时保单的现金价值来缴纳，保障并不失效，不过相应的保额会降低。

像这样的保险术语不在少数，学姐都放在这篇文章里面了，感兴趣的朋友不妨点击看看：

加保理解起来就一点都不难，如果投保时预算不足，后面经济水平提升了那么就能够选择来提高保额，加大后面的收益，

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还提供了保单贷款功能，若是被保人很着急需要流动的资金，就可以启动这个功能，贷款金额最高可达到80%的保单现金价值，期限最长是180天，能够解决紧急情况。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故/全残所对应的理赔额度为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

先来说说比较合理的赔付系数应该是怎么样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

在41-60周岁这个年龄段的人群承担家庭大部分的经济责任，这种状况最好选择最高的赔付系数，就算被保人发生身故/全残的话，也能获得保障家庭的赔付保险金，许多问题都能得到解决，比如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

通常而言，国人都是很避讳生死话题，但必须得说，风险是当真存在的，不要觉得避而不谈就可以躲得掉了。

所以在这一方面，益利多增额终身寿是有待改进的。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会依照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数直接说只有3.5%，仅仅达到了当前市面上的标准水平。

保额递增系数越高的话，后续的收益就会变得更好，一望过去，目前为止市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数量超级多，经过较量，益利多增额终身寿就没什么优点了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值指的就是在退保时可以退回的资金，然而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是有紧密联系的。

下面学姐就把益利多增额终身寿的收益给各位具体测算一下：

假设小方在30岁的时候入手了益利多增额终身寿，保费一共交五年，每年交10万元且保障至终身。

总共缴纳保费为50万元，看保障图就知道，当年龄达到了36岁时，保单的现金价值已经达到58.9万元，这也说明了，回本的时间基本上还需要6年，这个回本速度还挺好的。

在小方60岁时，保单现金价值已经达到了134.4万元，价值的话也是翻了2.6倍，要是这时候选择退保的话，这一笔资金都完全够小方以后的养老生活了。

若是不对退保选择的话，小方满70岁时，保单现金价值就高达189.6万元，达到总交保费的3.7倍，收益效果十分明显！

而且通过测算，要是小方到了50-80岁，益利多增额终身寿的内部获益率irr在3.5%之间，对比同类型产品，优势就十分明显了。

三、学姐总结

结合上述内容，在保障方面，益利多增额终身寿虽然有着些许缺陷，但是整体收益非常不错，除了回本快，现金价值也高，希望获得收益的人群，这款产品是个不错的选择。

在这里学姐还是要提醒一下，益利多增额终身寿的下架时间是2021年9月30日24点，想要购买的朋友们，可要赶快入手了!

以上就是我对 "国联人寿益利多寿险和鑫享金生"的图文回答，望采纳！

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