恒大人寿恒大万年禧寿险合同分析

随着理财意识的觉醒，出现了很多人购买理财产品的情况。

把银行微薄的利润、股市过高的风险和它进行对比，越来越多人选择投稳定的理财保险，但是有关理财保险的种类不在少数，不同类型的保险存在的学问并不一样：

今年年初，恒大人寿推出了号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险引起了消费者的关注，学姐作为资深测险人，自然是不会放过这款美名在外的保险了。

但是深入了解以后，学姐发现，这款保险可不简单！学姐今天就跟大家一起来看看！

一、恒大万年禧实力大揭秘！

恒大万年禧是恒大人寿上新的一款增额终身寿险，又称为两全险。两全险的意思就是说，有两方面保障，也就是说保生也保死，被保人的生死就作为理赔的标准了。

针对于两全险，这里面的套路也不少，也会存在一些不适合购买的人，所以在揭晓答案之前，有想“避坑”的朋友可以看看这篇文章：

其他话不说了，咱们直奔主题，先来看看恒大万年禧的保障图：

保障图一上，内容几乎就已经清楚了，学姐不整那些有的没的，直接把优缺点告诉大家：

1、优点

投保年龄限制宽松

恒大万年禧在投保年龄做出了上限为70周岁的规定，很适合想要用于财富传承的老年人。

一般情况下，市面上两全险投保的年龄限制为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比较宽松。

支取灵活

恒大万年禧可以使用减保和保单贷款的方式，从而在保单里获得到现金价值。

恒大万年禧被归类为是一款增额终身寿险，如果满足合同所规定的减保相关规定，若是你在人生不同的时间点，好比是子女教育、个人养老，也是可以随时进行申请减保。

说的是哪一天发生紧急事件了，我们就可以去申请减保亦或是用保单来贷款把拿出去的钱来解决燃眉之急。

并且它的减保功能没有额度、次数和领取时间的限制，只要没有超过条款中约定的限额都是没问题的。

关于增额终身寿的特点那就是灵活和安全，它到底是否值得入手，这篇文章里面有具体说明：

可附加万能账户

恒大万年禧搭配有传家宝万能账户，保底利率为2.5%，目前年化结算率为4.95%。

那么协同万能账户号有什么优势呢？

能够拥有万能账户的话，也完全可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己就可以把钱充到万能账户里面，而且没有上限，可选性很高。

增值服务

当增值服务在满足保费要求的前提下，投保恒大万年禧可以享受住院垫付、就医绿通等4项增值服务。

像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而配置恒大万年禧，就可以拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。

这样设计，就在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病不但能够具有优质的资源和服务；这样也很好的降低了得病就医难、治病支付难的风险，适用范围很广！

2、缺点

增值权益不全面

恒大万年禧设定有减保，但是不提供加保，这个设定就考虑的不是很周到。

不支持加保就代表着即使在经济条件好的时候，想提高保额的想法是也是不能实现的，只能借用原有的金额进行复利增值。

对比了市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧在这项功能上的表现还是有些不足。

保障责任少

保障范围少，恒大万年禧只具备有身故保险金和满期生存保险金；如果要是不幸患了重大意外或者发生了意外，它都是不做赔偿的。

若是发生严重的人身健康问题，需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再者，把还要持续负担两全险的保费......我们将会面临比较大的压力，所以来说，大家一定首先做好基础人身保险的首要配置。

接下来大家一起来了解一下恒大万年禧的事儿，跟着学姐一起看这篇：

二、恒大万年禧到底值得买吗？

理财险的重心内容还是收益，想必也是大家最重视的一个部分，接下来学姐就用收益说话。

那么我们就把隔壁老王借过来用一下，如若老王30岁买入保险，以每年需要缴纳10万，缴费期限为五年进行一个演算：

假设按这种情况来，老王全部支付了50万，就在第7年开始回本，其实这样的话，就在第七年时现金价值超过了保费。

我们再对恒大万年禧的实际内部利率——IRR进行详细分析。在40岁的时候，能够达到3.38%，40~70岁时，一直保持网往上的趋势，于是，一直到80岁开始稳定在3.48%。

这个收益率虽说不是市面上最优秀的，但同收益率只有3%出头的两全险对比起来还算过得去。

若是中间没有减保或保单贷款，那么，当满期时的现金价值为510多万，在这70年的时间，增加了10倍有余，要是这样的收益真的不错。

最后的话：

恒大万年禧虽说也有缺陷，然而这款产品基础保障和收益情况综合来看还算过的去，但是学姐也是要要提醒大家，先保健康再看理财，针对人身保障没有做好的朋友们可不要顾此失彼咯！

以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧寿险合同分析"的图文回答，望采纳！

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