鑫享人生能否线下投保

鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，吸引了不少朋友的关注。

那么这款年金险真的有说的那么好吗？

接下来给大家搞个产品的分析，看看这款产品有何亮点和不足，在获益上，又是咋样！

鉴于很多朋友是保险小白，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

常规操作，你们先浏览下产品保障图：

从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。

年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，主要针对的人群是收入稳定。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～

还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？不如来听听保险专家的想法：

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，从保障图中我们得到这些信息，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，如若前文所述基础变大，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

做为一款年金险，鑫享人生年金险（分红型）具有投保人豁免保障，这样一来对客户来讲特别友好！

简单阐述投保人豁免的含义。

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，之后需要缴纳的投保费便可以免除，但是合同继续有效。

此目的就是为了防止某些情况发生，例如投保人身故/高残之后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

举个例子：

小红作为被保人，被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型），年交10万保费，10年交。

如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，后续5年的保费就能退免交，合同不受影响，还是继续有效，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，觉得有分红的年金险收益肯定高！

对此，学姐想说的是，朋友们还是太年轻了~

分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，就像下图展示的一样：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：

首先，红利分配是不具备确定性的，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

可以这么说，有可能有，也有可能没有；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。如条款所示，唯独红利通知书到手后，才可以知道当年的红利分配额，

总的来说应该是，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是想想实际的吧~

对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，这份防坑指南快收藏起来吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：

在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；

要是被保人80周岁后不在于人世了，居然没有身故保险金领取！怎么这么小气！

与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，赔付160 的保额也不是没有存在过，

如果目标是三四十岁的人，身上的家庭经济责任较大，身故赔付金是会变高的，

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，并没有从消费者的角度出发！一定要接受批评！！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，碍于篇幅有限，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般人都会认为，一款年金险的内部收益率IRR越高，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，

下面学姐拿一个事例来说，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），年交10万保费，交5年，这时的基本保额为63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，获取到的收益，也不理想。

内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！比银行的定期利率（2.75%）还要低！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐提醒大家千万要谨慎投保。

想要高收益的伙伴，可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品：

以上就是我对 "鑫享人生能否线下投保"的图文回答，望采纳！

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