帮家人配置终身寿险需要注意的点

寿险打开许多人对保险的认识，寿险是保障被保险人的生命，合同保障责任清楚，条款简单。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险保费低、保额高，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，保险金就可以领取；

终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更注重保障。终身寿险就像是定期存钱，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。

定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。

增额终身险到底是什么呢，学姐放了一个链接，喜欢的朋友也点进去看一看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障功能的保险产品。未来分红不，不清楚，产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益不可预估的，也有可能赔本。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率是不可预测的。

在投资理财性质方面。以上②③④这三类保险会拥有的更多，保费贵，未来产生的收益也具有不稳定性。所以说，投保时大多数人还是应该选择性质单一的终身寿险。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品作比较的话，虽然说是在理赔方面，终身寿险可以做到100%，但是保费却很高，而且杠杆低，收益也是平常的。

但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这种类型的产品竟然是可以存在的，那么它的优势也是存在的。终身寿险出类拔萃的地方如下：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以指定，依着自己心中所想将财富传给自己的亲人，法律会给予庇护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

保险金不是遗产，也不被列为偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件：若是法定受益人是作为保险的受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。到时，继承人得偿还债务。

受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，然而，设置受益人也是存在前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子要承担连带清偿责任，一旦B离开人世，而他的妻子拿到保险金后，所欠的贷款是需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的类型是长期性保险，其保单是极具现金价值的，购买完到一定时间，现金价值会大于保额。表面上看是买了保险，这跟存钱也没什么不一样了，在保险公司里，保额是不停地在增长的，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

购买终身寿险，就能用保单进行贷款，它对于企业家，更利于补偿现金流。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但从整体上看，贷款利率相对较低，大多情况下，都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。

初步考虑想买一份终身寿险的人们，学姐专门为大家汇总了一份材料，衷心祝愿对你们能够帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一，高涨的保费是普通家庭难以承受的生活负担，因而，普通老百姓可以考虑直接配备按期寿险。除此之外，终身寿险的功能包括贮蓄，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

终身寿险真的很切合进行资产承接。不仅仅在理赔具有十分的信心，还可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包含终身寿险的保险金，受益人领取保险金的同时无需承担。别的，对于税务方面也有一定的上风。

写自结尾：

学姐给各位伙伴们整理出了关于一份寿险的干货，有念头的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期寿险还是终身寿险，二者存在着不一样的优点，即没有绝对好的保险，也没有绝对坏的保险，不是根据自己需求配置的产品就不是最好的，这篇文章希望能够给有需要的朋友提供一点帮助。

以上就是我对 "帮家人配置终身寿险需要注意的点"的图文回答，望采纳！

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