给自己配置终身寿险前要关注哪些问题

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险以被保险人的寿命为保险对象，合同保障责任清楚，条款简单。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险具有保费低、保额高的特点，被保险人只有在保单规定的期间身故，才能够领取保险金；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都在它的保障期间。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更偏重于保障。终身寿险就相当于理财方案，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

学姐今天要给大家分享的是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

关于增额终身险的分类和优势等的介绍，这儿有一个链接，有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是不可预测的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益是无法估量的，也许还会出现赔钱的情况。

④万能险：在个人账户的增长上，仅仅是提供了一个最低限度的保证，实际计算利率是要取决于实际情况。

上面刚说过这②③④三个类型的保险拥有更多的投资理财色彩，保费高，以后能产生多少收益也不好说。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，想了解的小伙伴可以浏览一下：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，但是保费却很高，而且杠杆低，收益也是平常的。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。下面这些主要就是终身寿险的长处：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，法律会给予保护。除此之外，还可以将保险金分期、分批给予受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，挥霍无度，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也没有列入偿债资产，所以不会被强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人需要承担债务。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，可是设定受益人也是有包括前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子要承担连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险是长期性保险的一种，保单具有现金价值，购入后超过一段时间之后，现金价值会比保额更高。以购保为幌子，实际上和储蓄是一样的，保额在保险公司里是会不断地增长的，有储蓄功能还能够保值。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，有利于企业家对进行现金流补偿。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但综上所述，贷款利率大部分情况下较低，大多情况下，都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。

假如有考虑买终身寿险的人们，学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。希望能帮到你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特点之一就是贵，普通家庭很难负担得起高昂的保费，因而，普通老百姓可以考虑直接配备按期寿险。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，可以在一定水准积极抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险特别相宜进行资产承继。不仅仅在理赔具有十分的信心，依然可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产得范畴内的，受益人领取保险金的当时也不用承担。同时，关于税务方面也有一定的好处。

已经写到结尾了：

学姐给你们理出了关于一份寿险的文章，对这有需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期寿险还是终身寿险，它们都各有各的优势，但保险没有绝对的好与坏，适合自己，根据自己需求配置的产品才是最好的。愿这篇文章能够给你们帮助。

以上就是我对 "给自己配置终身寿险前要关注哪些问题"的图文回答，望采纳！

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