配置终身寿险前需要关注什么

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险的保险对象是被保险人的寿命，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险不仅保额高，保费也低，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，保险金才能够被领取；

终身寿险是一种不定期的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都能够得到相应的保障，人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更讲究保障。终身寿险更像是进行理财规划，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。

定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保额是如何增长的会写在保险合同中。

增额终身险到底是什么呢，我放了一个链接，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是不可预估的。

③投资连结型：寿险保障作为基础，投资功能是另外增添的，绝大部分是投资功能，特别少的一块属于寿险保障。未来收益无法保证，亏本也是有可能的。

④万能险：只是对个人账户增长方面，进行了一个最低的保证，实际计算利率是要取决于实际情况。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险，学姐将这几者的不同点都写出来了，想认识它的小伙伴看过来哦：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品作比较的话，虽然说是在理赔方面，终身寿险可以做到100%，但是保费高、杠杆低，收益也普普通通。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，能够得到法律的保护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，这也是为了能让财富长期安全，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

保险金这一部分不算作遗产，也没被视作偿债资产，所以不可能强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：若是法定受益人是作为保险的受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。届时，继承人需要负责债务。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，假如规定受益人是妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子要背负连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，其保单是具有现金价值的，购入后超过一段时间之后，现金价值会比保额来得高。表面是购买了保险，这跟储蓄没啥区别了，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但归纳一下，贷款利率一般情况下都不会很高。大多情况下，都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。

打算想买终身寿险的朋友，学姐为我们收集了好的材料，希望能够对你们提供小小建议：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特性当属价格高昂，平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难，因而，普通老百姓可以考虑直接配备按期寿险。除此之外，贮蓄也是终身寿险的基本功能，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

终身寿险十分顺应开展资产承袭。在理赔方面是十分坚定的，还可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。此外，针对税务方面也有一定的优势。

写到结尾处：

学姐给大家安排了一份关于寿险的干货，对这有兴趣的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

无论是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的亮点，哪有好与坏的保险，最好的产品是根据自己需求配置的 ，此文希望能给大家借鉴经验。

以上就是我对 "配置终身寿险前需要关注什么"的图文回答，望采纳！

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