买重大疾病保险应该关注的问题

学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。

很多人的看法就和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就好好了。

这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。

是什么情况？我们一起解读一下。

因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以便更好地理解后文：

一、重疾险买20万保额够吗？

对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。

这么说是为什么？因为如果要购买重疾险，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：

1. 3-5倍年收入

若一年你能够有10万元的收入，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这是为何？

一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，在这段时间里患者不能工作的，因此收入也就没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。

这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持家庭原来该有的生活。

依照国民每年的收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于大部分人而言，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾打底都得花30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，估计40万至少还是要的。

还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，还是50万保额是更为安稳。

假设重疾险只投保了20万保额的话，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。

假如保险的保额不足，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？

关于选择重疾险保额的标准还有不少，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：

二、目前保额配置不合理怎么办？

重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。

下面，我们分情况来讨论一下，碰到两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，让它保障我们的过渡期。

但是随着我们收入的增加，等到预算也没有那么有限时，我们就要在保险配置上花心思了。

建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，购买能够使保障更加全面的产品。

我们用具体事例来理解：

假设我们一开始由于经济原因，买的定期重疾险保额比较低。

如今我们有钱了，生活水平也提高了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，并且保障期也就更长了。

这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。

如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，家庭经济条件比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用去特别关注这个高保额。

如果发生疾病，需要钱的地方很多，哪个人会嫌弃钱多？

如果是这个超高保额的重疾险，致使你有了经济压力，已经影响到日常的生活质量，这时候，我们需要留意一下。

后面的生活中，把保险产品调整一下，也就是降低保额，减轻经济压力。

如果产品不好，可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。

但是，保单都是有价值的，退保退的不是交的保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的前几年现金价值低，假如退保的话经济损失比较大，请大家郑重其事的考虑。

退保的计策学姐就交待到这里了，倘若你们需要退保得了解一下：

这里得跟大伙讲讲，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，期间出险不赔，存在空档期就不好了。

以上就是我对 "买重大疾病保险应该关注的问题"的图文回答，望采纳！

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