提问: 退怯 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型
优质回答
要是你计划用年金险来大赚一笔,那还是趁早放弃吧。
自从国家对于年金险预定利率提出了不超过4.025%的要求之后,这类产品属于一种稳定理财的办法,和把钱存银行是差不多的。
甚至说有的产品的收益率,相较于银行的定期利率来说差了很多。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率好不好?是高还是低?我们来分析分析。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很清晰明了,分为两部分,其中一个是收益 而另一个是身故保障 ,收益又分为了三部分 ,分别是年金,生存金 和满期金 ,具体我们就来观察下图:
我们先了解一番鸿福至尊的保障内容,分析它的过人之处和不足之处。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊大缴费方式不仅可以3年交、还能5年交和10年交,我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。
总的来说,缴费期越长的产品越优秀,因为缴费期长一些的话,每年需要缴的保费也就会相应的降低,那我们就不会那么心痛了。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是闲钱,所以具体要怎样缴纳,还是看自己怎么选。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:通常来说,投保人的合同经保险人同意后方可生效,因此把所获得的保险金转换成另一种年金保险。
想等鸿福至尊保单到期后,多能够得到更多的利润,保障,可以提出要求把保险金改动成其他产品,省去了投保、审核等流程,还是很方便的。
不足:
身故保障不给力
关于鸿福至尊的身故保障方面就只返还已经缴纳的保费,对于同类型产品来说,绝大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等,可能都没了着落。
鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。
不过我也在前面说了,买年金险,最主要的还是它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势显得就不是非常重要,重要的是它的收益率的实际情况。
二、鸿福至尊收益率曝光!
以30岁男性、10年交、年交保费10万为例(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
通过上图可以发现,鸿福至尊的IRR只有2%,还没有达到银行的定期利率(2.75%),虽说鸿福至尊是复利增长,但是这差距也太大了。
如有一些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊真的拿不出手:
有些人兴许就很困惑:”你这算的有问题呀,鸿福至尊的分红哪有这么少?同时它还有涵盖万能账户!”
下面学姐就好好的讲讲~
1、分红的猫腻
分红指:保险公司每年都会从公司的可支配盈余中,抽取一部分分给支付给保户。
分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。
也可以这样说,就是说红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。
另外,分红保险公司资金和盈利是不公开透明的,这一切安排由保险公司自己处理清楚,也就是说,关于这个红利分配,保险公司不仅是“运动员”,还是“裁判员”
2、万能账户
万能账户可以理解为:保险公司归还给你的生存金(年金),若这边资产你不着急领取的话,那不如把它存入万能账户中去,这还可以实现它的增值呢。
万能账户一般情况下有三个收益利率,分别是保底收益率、中档利率和高档利率。除了上述的内容,一个保险公司还有它的实际结算利率。
其实,所有的万能账户和新产品出售的时候,在结算利率这方面是非常的高的!也差别不多有5%左右,结算利率不会一直都保存不变的,它会随着时间的一个移动慢慢下降,但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。
到了最后,学姐现在将自己归纳的避坑指南分享给大家,来帮大家避免年金险的坑:
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险可以买吗"的图文回答,望采纳!
全网同号:小秋阳说保险,欢迎搜索!
上一篇: 陆家嘴国泰佑保贝重疾险轻症重症有坑吗
下一篇: 康瑞一生详细测评
扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
关注【小秋阳说保险】
解决你所有的保险疑问
微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章