社保交15年不满怎么办

最近有很多朋友问学姐：

“学姐，社保是不是交15年就好了呀？”

“学姐，社保交15年和交20年有什么不同之处吗？”

“学姐，因为我刚参加工作，时间短，工资也没攒下来，我30岁以后交社保可行吗？”

想买社保，却又不想那么早买，觉得买多了会亏是吧？？？

社保是一项给予我们的福利，作为国家白给我们的福利，学姐都想了很多办法薅羊毛，结果你们跟我说“不是很想要”？？？

社保为我们省了多少钱？多长时间内交社保最好？是今天我要让你们了解的问题。

想知道社保里的这些弯弯绕绕，就跟小编一起了解下去吧。

社保让你“赚了”多少钱？

社保，就是我们通常所说的“五险”，它们与住房公积金组合成了我们常说的“五险一金”。我们来看看它们都有什么用：

养老保险

缴纳养老保险，能让大家在退休以后享受到每个月的补贴。它只需要我们在退休前累计缴纳时间达到15年，就可以在退休后，每月领取到一笔数量可观的退休金。

医疗保险

医疗保险就是在大家生病就医的时候，可以为大家报销一部分就诊费用，还能够按照一定的比例报销我们生病住院的住院费、医疗费等，我们平时生活中，用得最多的一份保险就是医保，医保能给我们带来极大的便利。

生育保险

看名字我们就能够想到这份保险是给生小孩的人准备的。它能报销女性生产带来的生育医疗费、产检费甚至节育费用，也能保障产假和产假期间的工资。

工伤保险

它所起的效果就是我们工作期间以及上下班途中遭遇意外伤害或是患上职业病等状况，暂时的丧失劳动能力或者是以后都没有能力劳动，甚至发生意外趋势，我们和我们的家人都能得到保险公司的赔偿。

失业保险

保证一系列非主观原因失业后的生活保障。

住房公积金

就是集买房、租房、装修房于一身，贷款利息还超低的国家终极白给羊毛。

作为国家给予我们的社会福利，可以看到，五险一金保障了我们的养老、医疗、生育、共商、失业、住房这几个方面，可以说是非常全面的。

由于社保缴纳的费用占到了工资的20%，所以尽管公司替个人缴纳部分，但依然有人觉得费用太贵而不愿意缴纳。

存在这种想法的话，学姐需要提醒你的是：当你看到第一层的时候，学姐已经看到第五层了。

让学姐帮你算算帐，你会发现社保这个东西，不会亏损还会受益。

先来看张图：

我们自己和公司双方共同承担我们每个人社保账户费用的缴纳。

即使每个地区的社保缴纳比例会稍有不同，公司缴纳的比例远超过个人缴纳的比例（一般是个人的两倍），不论在哪都是这样。

我们假设A每月工资为10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见，社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元，但千万不要觉得这笔钱很少，公司为了A这7980元的工资，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这些加起来都快有你到手工资的一倍了，若你选泽的是只缴纳15年的社保或者等到30岁之后才交的话，光是隐形工资就白白丧失了一大笔，这还不算没有了保障。

社保到底应该交多久？

社保应该交多久？在学姐看来最好是能交多久交多久。

我们逐个来分析一下：

养老保险

很多人认为“社保只要交15年就行”，其实原因在于养老保险只要在退休前累计缴满15年，那么在退休后就能每月领取一笔退休金，一年领十二次。因此觉得交15年跟交25年区别不大。

大家产生这样的想法，主要是因为大家没有真正的了解养老保险的缴纳规则和养老金的计算方式。

请大家跟随学姐我的目光，接下来让我为大家具体介绍一下缴纳15年跟缴纳25年究竟差在哪个地方：

以职工养老为例，我们列出其计算方式：

每月领取的养老金：个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=（人口平均寿命-退休年龄）×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

公式的复杂程度有点高，但是不影响我们直观的看到，个人账户中的余额越高，那么所需缴费的年限就越长，还会使得退休后能够领取的退休金增多。

现在我们假设A跟B在同一个城市上班，月薪都是6000，当地社会平均工资也一直是6000，个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），A和B唯一的区别就是A交了15年养老险，B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：

A退休后每月能领1521.6元；B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%，这还只是非常理想情况的数据，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。

我们再来看一组对比：

由此看来我们在A、B中选择哪个，其实都是可以在退休四年后把本金收回来的。由于B比A多缴纳了10年养老险，所以每个月多领1014.4元，结果是1年多领1.2万元。

总得来说我们只要知道：养老保险我们交的时间越长，我们的养老金和基础养老金也会跟更多，当然养老金也就更多。 

倘若我们年轻的时候我们贪图享受我们几百块的工资的话，等到老了别的老人都还能跳广场舞，而你可能还在为报名费发愁，

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}而且它有着胜过其他商业医疗险的独特之处：

  当月交次月就有保障

医保没有较长的等待期，当月交费次月就可以使用，但是医疗险和重疾险需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

现在国内很多商业保险购买前都需要检查健康，有严格的健康要求，如果不符合的话有钱也投不了保，但是社会医保没有这个限制，即使生病了也可投保并且报销。

  无条件续保

只要你敢交钱，国家就有保障，不管身体健全还是残缺，

  续保长达15年或25年可以获得终身保障

在退休前男性累计缴纳满25年、女性20年（部分地区可能不同）的保险，余生就能享有医保保障一辈子。

这就是商业医疗险比不过医保最硬伤的地方。因为人岁数长了后，非常容易患病。

这时候购买商业保险的话，要么保费及其高昂，要么直接拒保。购买无门槛、缴费低的医保不香吗？

我们平时缴纳的医疗保险的钱会用作这两方面：

医疗保险个人缴纳的2%的部分会在我们医保卡的[个人账户]中看到，这样的话当我们生病了去医院看门诊、买药的时候，就可以直接用医保卡进行刷卡支付了。

这相当于我们每月拿出一小笔钱存起来，以防自己生病了可以看病用。

公司缴纳的10%的这一部分直接被分到社会医保统筹基金中，假如我们患了需要住院来治疗的重疾，我们所花的住院费、药物费、治疗费等它是能帮我们报销一定的比例的（报销比例按照医院的等级基本上是70%~90%）。

总的来说，我们买医保的钱并没有浪费掉，只是暂时交到国家手上，我们生病有需要时也可以使用。

如果你坚持缴纳，医保不仅可以在你生重病时得到报销，还有每年增长的报销额度，并且国家对缴满25年的人群提供保障终生的服务。

大家要清楚，关于有一些地区的医保的保额额度，你们的缴纳时间越长，额度也会变大。比如深圳，如果你连续缴纳六年医保以后，则你的医保保额是可以达到一百万的。

如若小伙伴们不缴费，时期超过三个月，则持续缴额时间清空，保额变最低，

（假如缴纳时间清零了，是不会影响到总计缴纳时间，因为你在退休前累计缴满二十五年就行，这样的话即使是断断续续的缴，也能获得终生保障）

生育保险、失业保险、工伤保险

{对于这三个险种来说，缴费年限的影响不大，社保交15年-30}

  生育保险

看名字我们就能够想到这份保险是给生小孩的人准备的。如果你还不想生孩子，那么这个保险就不是必须交的。

但是若生了小孩的话，生育险提供报销的费用就比较多了，像生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用都包含在报销服务内，产假和产假工资（生育津贴）也包含在生育险保障范围内。

对于生育险而言的话，公司会给我交完全部的钱，我们并不用担心这个，你只要确定能在公司连续待够九个月或累计12个月以上的话，就能享受到生育险给予我们的报销。这笔钱相当于白给。

  失业保险

虽然失业险跟医疗险很相像，你缴费的时间越长，那么失业后领到的金额就越多，而且月数就越久。

假如你没有失业，失业险是用不上的，领取条件也比较苛刻：

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年；

✦ 非主观性原因造成的失业（即个人辞职的不算）；

✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。

况且失业险的作用并不是很大，因为我们失业可能性很低。还有，如果你选择了领取失业金的话，你就会被强制要求参加个再就业的培训……（还不如不去领）

  工伤保险

工伤保险的一大优点，就是只要参保就没有了缴纳年限要求，是可以获得保障的，并且跟生育险类似，工伤险不需要个人交一分钱，公司会替我们全部缴纳。

因此，我们没有什么原因能够拒绝这个国家免费给予我们的保障。

住房公积金

我们需要买房、租房还有装修房的时候，会用到住房公积金，因为贷款的利息非常低，所以等同于我们用国家白给的羊毛。

因为在不同地区的公积金贷款额度计算公式有所不同，所以以下是广州的计算公式，仅供参考:

公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

贷款额度越大，说明你贷款额度一定是交的又多又久。

假如我们需要贷款100万，且在30年还清，分别使用商业贷款和公积金贷款，那么公积金会比商业贷款少多少钱呢？

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

虽然公积金需要缴纳的额度占到个人工资的5%～12%，但是千万不要觉得它的额度大，但这笔钱其实一直都属于我们，只是暂时由我们国家帮钱强制为我们存起来了而已。

当我们需要买房时，公积金贷款利息比银行贷款利息还要低40%，公积金不止仅仅可用于买房，还可以用于租房，并且在你满足一定条件后还可以连本带息全额提出来。

国家有多好，国家不但给我们提供了买房优惠，而且还一分钱都没有收我们的。

总之，在交社保方面我们还是要以交的好和交的早为原则，好好利用社会主义为我们带来的生活保障。

借助社保给予我们的保障，认真踏实地工作，努力早点实现小康水平，为整个社会添砖加瓦，实现自己的梦想，建设更大更强中国梦。

当然了，有好的方面就有坏的方面。社保确确实实给大家提供了全面的社会性保障，其中最主要的就是有钱看病，有钱买房和有钱养老。

但社保作为全民福利，它只能保证每个人都“有白粥喝”。

比如当我们遇到需要动辄几十上百万的重疾时，医保是很无力的；工伤保险给予的经济保障，在我们发生了意外全残甚至身故时是无法足够的补偿。

想获得更全面的保障，还是得挑选保额更高，保障力度更大的商业保险才可以。

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以上就是我对 "社保交15年不满怎么办"的图文回答，望采纳！

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