给自己投保重疾险应该关注的情况

学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她认为买个20万应该就可以了。

相信不少朋友都和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额就绰绰有余了。

这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：买20万元的重疾险相比有点少。

为什么会这样？我们一起来详细说明一下。

由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：

一、重疾险买20万保额够吗？

重疾险买20万保额对很多人来说都不够。

这么说是为什么？因为如果要购买重疾险，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：

1. 3-5倍年收入

若你年收入10万，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这是为何？

通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，工资也就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。

因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持家庭原来该有的生活。

从收入来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万因此，对大部分来讲，买20万元的重疾险相比有点少。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾30万是少为了的，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，紧打紧算也需要40万。

如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，安全起见，还是50万保额比较好。

假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。

如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？

关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只选取了最常见的两种和大家分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，我们不如看一下专家的说法：

二、目前保额配置不合理怎么办？

重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。

接下来，我们分情况来讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

在手头比较紧或预算不足的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，作为过渡期的选择。

不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。

建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。

用事例来理解会更好：

由于我们一开始没有充足的预算，投保了保额相对较低的定期重疾险。

就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，就可以享受到更长的保障期。

这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。

如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，家庭经济条件比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用关注这个高保额。

倘若不幸生病，哪都需要费用，又有谁会嫌钱多的呢？

如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你面临着经济压力，干扰到了生活质量，这时候，我们需要重视。

有些保险产品是可以进行后续调整的，减轻经济压力，可以降低保额。

如果产品不好，可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。

但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是退保费，而是对应年份的现金价值。在保单的前几年，现金价值是非常低的，因此退保需要承担较大的经济损失，还请慎重考虑。

退保的策略我就搁这边了，一旦你们需要退保是能够学习一下：

这里不得不给大家提个醒，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。

以上就是我对 "给自己投保重疾险应该关注的情况"的图文回答，望采纳！

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