给家人配置终身寿险要注意的问题

许多人都是通过寿险开始慢慢了解保险的，寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，特点是合同条款简单、保障责任清楚。

定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，被保险人身故，只要是在保单规定的期间内，才可以领取保险金；

终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的，保险责任从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

做了比较以后，定期寿险体现出来的保险本质更多，更重视保障。终身寿险更像是一款理财产品，储蓄与资产传承功能更强。

今天我们说的主题就是终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以细分为两种保险类型，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。

和增额终身险的相关介绍，学姐放了一个链接，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。未来分红不，不清楚，产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是不可预测的。

③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益无法保证，也许还会出现赔钱的情况。

④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率是不可预测的。

在投资理财性质方面。以上②③④这三类保险会拥有的更多，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，想认识它的小伙伴看过来哦：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

不过市场检验产品有一些方法是最好的，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

在赔付方面终身寿险能够做到百分之百，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，受法律保护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，这也是为了能让财富长期安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，挥霍无度，违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。

2、债务隔离

保险金这一部分不是遗产，也不属于偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件：要是法定受益人被写入受益人一栏，因此，保险金将变成遗产传承给继承人。到时，继承人得偿还债务。

受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生，他去银行贷款三百万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子具有连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险作为一款长期性保险，其保单是具有现金价值的，购入后超过一段时间之后，现金价值将超出保额。虽然是购入了保险，这跟储蓄没啥区别了，在保险公司里，保额是不停地在增长的，保值和储蓄的功能都有了。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但综上所述，一般贷款的利率都很低。大多情况下，都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。

打算想买终身寿险的朋友，学姐特意为大家收集了一份资料。期待还能对你们有一点启示：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一，普通家庭很难负担得起高昂的保费，所以普通人建议直接配置定期寿险。除此之外，贮蓄也是终身寿险的基本功能，能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。

2、有遗产规划需求

终身寿险十分顺应开展资产承袭。不仅在理赔这方面是十分明确地，还能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不是遗产，受益人领取保险金的当时也不用承担。另外，于税务方面也有一定的亮点。

写在文章的最后：

学姐给大家列出了一份关于寿险的干货，对这有需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期寿险还是终身寿险，二者之间都有各自的长处，但保险没有绝对的好与坏，最好的产品是根据自己需求配置的 ，但愿我的这篇文章能够给你们启发。

以上就是我对 "给家人配置终身寿险要注意的问题"的图文回答，望采纳！

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