有多余的钱投资年金险还是放银行好

更多的青年人进入了理财领域，不断增加自己的财富，而现在有很多理财的方式，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

有些上了年纪的人就会产生疑惑，难道像投保年金险这种方法，要比把钱存进银行还要安全吗？真的可以持续的拿到很高收益吗？

银行是一个非常值得信赖的地方，然而现在银行的储蓄利率基本不高，通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就跟大家说一下！

详细分析前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，那年金险和银行储蓄哪个更好呢？在具体分辨之前，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险是属于那种理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死去或保险合同期到期。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的：

投保人向年金账户交完了费用之后，等到约好的时间，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户，由万能账户进行二次增值；

万能账户其实就相当一个活期账户，可以随意追加存入或者提取资金，但是有手续费。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，学姐对这些年金险做了大致的分类，主要分为以下表格的4类：

上图透露的信息有，相较于银行储蓄，年金险确实要复杂得多。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险这么复杂，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

年金险的作用有必要在这里讲一讲：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，要有大量的金钱，为了孩子能够在起跑线上超越他人，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

就拿小学来说，孩子不但需要上学，为了弥补课堂欠缺的知识，还要参加各种补习班，并且还得参加课堂外的兴趣班，假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品，作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容，有兴趣的话，不妨阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了，想要年老之后的退休生活好一点，就需要我们现在就着手操办了。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，提前为自己买入一份养老年金险，等到退休的年龄还能领到养老金。

（3）强制储蓄

假如我们购买年金险，这将成为一种储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来，再者购入年金保险的门槛比较低，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，对于普通的上班族来说，也可以负担得起。

（4）财富传承

对于高收入群体来说，他们的收入情况非常不错，要远远高于支出，若是留给后代的是房产、股票等资产，不仅办理继承手续很繁琐，并且被收取不菲的遗产税的可能性很大，所以通过添置高额的年金险这样的方式，这样既能够达到财富传承的目的，又能够少缴一些税费。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，要是有小伙伴想添置年金险，留意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

那接下来，请大家耐心看这几方面的对比：

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，规定的最高利率是：三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

年金险不仅含有以上功能，年金险产品还可以附加万能账户，这样能够给用户复利增值，万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

如若你有投保一款高收益的年金险的想法，没必要花时间找，学姐介绍给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管，两者安全性都是非常好的。

你害怕保险公司会出现倒闭情况，也不用太担心，国家也会想其他办法的，比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是管用。

心存疑虑的话，就读一下这篇文章吧，看完你就相信了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期，5年后本金和利息一起返还，然而假使中途需要资金的话，可以随时取出，可是利率是以活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，如果中途想要取出来，会有所损失，正是这个问题的原因，不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

概而言之，与在银行存钱比起来投保年金险好处更多，跟银行一样安全，收益高于银行。

然而，万一经济不富裕，大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议，再研究理财险产品。

为啥要买保障型保险呢？阅读这篇文章，大家可以深入了解下原因：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱投资年金险还是放银行好"的图文回答，望采纳！

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