华夏保险的少儿重疾险全面测评

结论是：有1万元左右预算的朋友，可以考虑常青树少儿优选；预算没有超过3千元的朋友，可以放弃了。

常青树少儿优选这款产品里面有几种保险，它存在两种保险，分别是主险的两全险还有附加的重疾险，它价格比一般产品高就是因为这个地方， 但是也有不少家长，看到常青树少儿优选能返钱，就咬咬牙给孩子买了，心里想：反正到时候能返还，肯定不会吃亏的。事实是真的吗？用下文给大家梳理一下，看看你是如何被坑的。

就保障内容而言，常青树少儿优选还是很普通的，在其他产品中也不算好的，学姐以前就已经扒过它的条款，好奇的小伙伴点击这个链接就可以了：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

咱们先来看看常青树少儿优选版的保障图：

不妨先来介绍一下它的主险——两全险。

常青树少儿优选版的两全险不算出色，满期有两种方式保险金可以返还，还存在身故/全残保障，赔付比例在市场上差不多，没什么特殊的，就不说的这么详细了，有问题可以问我，在评论区留言也行，都会耐心回复的。

接下来咱们就来剖析一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

6次是常青树少儿优选版的重疾赔偿上限（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿的间隔期为180天。

值得一提的是，上面的6次赔仅限于不同组的疾病，举个例子老王第一次先得了A组内的疾病，假使老王隔了180天后还得这个A组的疾病，常青树少儿优选版就不会赔偿了，只有第二次患的重疾属于B组或者其他组内的疾病，可能才能得到一定赔偿。

那就会有人有疑问了，既然不能同一种疾病多次赔付，那么还有必要投保这款产品吗？这个疑问无可厚非，我已经对此做了细致剖析，有疑问的朋友看完就知道了：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是市场平均水平，难以找到什么有特色的点，好在也没有什么太大的短板。

还有就是，常青树少儿优选版还扩展了其他保障，常青树少儿优选版在被保人豁免、特殊疾病保障等方面，做的都很不错，可它却没有涵盖恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障这几项，还是蛮可惜的。

如果仅看附加险的保障内容，可以说是中规中矩，表现一般，倒是不会坑人，可悲的是，常青树少儿优选版在主险就是两全险，这个猫腻还是应该注意下。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

像10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们来计算下“购买主险的收益率和不购买主险的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这些所有的数目合起来看是不是感觉非常多呢？现在我们就来算一下这个内部的收益率(IRR):

在这其中我们也可以看见，其实IRR仅仅有1.24%，如果我们选择把买主险的这笔钱（66528元）放到银行里面去，收益率比着更高，当下银行定期利率2.75%都存在的。

对于这部分内容，大家可能会比较难理解（这倒没有什么不正常的，一旦大家都能看得出来，那么非常影响保险公司的销量），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐会尽自己最大的努力来为你们解答疑惑～

总体概括，学姐是不建议大家购买常青树少儿优选版的，因为它拥有的保障内容太普通，即使能够返钱是真的，但是不可否认，它也很坑。

如果高性价比、全面保障的保险产品是你首要的选择，可以筛选一下被我整合过的几款高性价比少儿重疾险，都是特别不错的产品：

以上就是我对 "华夏保险的少儿重疾险全面测评"的图文回答，望采纳！

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