终身寿险到底靠不靠谱

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险以被保险人的生死为保险对象，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

寿险有两种，一种为终身寿险，另一种为定期寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，被保险人身故，只要是在保单规定的期间内，保险金才允许领取；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%领取保险金。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更侧重于保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，在储蓄和资产传承方面更有保障性。

我今天就给大家讲一讲终身寿险。我以前也和大家讲过的终身寿险大家还记得吗，大家可以看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，保险合同中会写保额的一个增长趋势。

关于增额终身险的分类和优势等的介绍，以下有一个文章链接，喜欢的朋友也点进去看一看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇总了理财和保障功能的保险产品。将来的分红不明确，就产品说明书的测算数字而言，它只是我们对未来收益的一个假定，分红是不可控的。

③投资连结型：有了寿险的保障基础，还另外增加了投资功能，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益需要结合实际情况，或许还会赔钱。

④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率是要取决于实际情况。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，高保费，未来有多少收益很不确定。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

为了让大家更好的区分这几类保险，学姐为大家整理好了这几者的区别，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，但是保费高、杠杆低，收益也普普通通。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品可以上市，那么它特有的好处也是肯定有的。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，受法律保护。此外，还可将保险金分期、分批给受益人，至少保证财富能够安全储存，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

保险金这一部分不算作遗产，也不算作偿债资产，故而不可能被强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：假如受益人指定为法定受益人，那保险金将变成遗产赠给继承人。到时，继承人得负担起债务。

受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子要背负连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险作为一款长期性保险，保单具有现金价值，购买完到一定时间，现金价值会比保额更高。虽然是购入了保险，实质上就相当于“存钱”，保额在保险公司里是会不断地增长的，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

购买终身寿险，就能用保单进行贷款，有了它，企业家就可以补偿现金流。

保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但由此看来，贷款利率相比较其他都很低。大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐为你们整理了一份干货，希望能帮到你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险最为鲜明的特点就是高昂的价格，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，因此，建议一般人直接选择定期的配置。此外，终身寿险还有储蓄功能，通货膨胀能在一定层面 能被违抗。

2、有遗产规划需求

资产承接十分适合采取终身寿险的办法。不仅在理赔方面是十分有把握的，也可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包括终身寿险的保险金，受益人领取保险金的当时也不用承担。之外，就税务方面也有一定的优点。

写自结尾：

学姐给你们理出了关于一份寿险的文章，有看法的可以先看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不论是定期寿险还是终身寿险，二者存在着不一样的优点，不存在好保险，也不存在坏保险，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，希望此文能够给予各位帮助。

以上就是我对 "终身寿险到底靠不靠谱"的图文回答，望采纳！

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