身患乙肝如何正确投保商业医疗保险

我国目前携有乙肝的患者最多，数量接近一亿。研究数据表明，在我国有80%的肝癌和乙肝有关，所以患乙肝非常的危险，许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。

据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险，投保难不代表无法购买，这点大家可以放心。

除了乙肝，还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题，无须担心，学姐为大家找到了方法：

乙肝携带者投保也是很复杂的！你也觉得乙肝携带者投保难吗？你真的了解专业知识吗？今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险，学姐告诉你们这可不是捕风捉影，乙肝患者和携带者根据病程和症状有很多不同的分类，我们要根据乙肝的分类对病情进行评估后再考虑怎样投保。

不过带病投保还是有小技巧滴，大家想顺利带病投保的话，学姐可以给大家提供更专业的指导哦:

1. “乙肝”到底是什么？

前面说道，乙肝有很多分类，大小三阳，乙肝携带和乙肝患者等。

2. 判断健康状况

别看名字相近，但乙肝病毒携带者和肝炎（乙型）可是有天壤之别！就连投保结果也是不同的。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

再说很多肝炎到后期会转成肝癌，因此商业保险几乎不受理肝炎患者。所以一旦确诊为肝炎，可选择的保险较少，基本上就很难投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

但不要担心，其实大部分保险不会为难病毒携带者，因此乙肝病毒携带者的选择还是比较多。那么大小三阳的患者呢？如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，损害了肝脏，肝功能指标发生异常，很容易变成“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过，在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况，健康告知一般考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

病情发展程度不同，各个险种的投保情况也就不一样了。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型，下面学姐就根据不同保险进行具体分析。

1. 重疾险

重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病如：恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。它属于给付型保险，就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故，保险公司按约定给付保险金，申请人可灵活支配这笔赔偿金。帮你处理因患病而无法工作，缺钱的问题。

患病的朋友选择重疾险的范围会缩小，健康告知也很严格，根据乙肝类型可分为以下几种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

对于患病的朋友来说买重疾险很困难，但是学姐教你怎么提高投保陈功率，不过你还不知道怎么选择，看看这篇健康告知宽松重疾险合集:

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险，针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

想要通过医疗险的健康告知，也不容易。我们可以从图中看到，大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的；乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型，但是基本都是排斥的。

乙肝携带者能够顺利投保医疗险的真的有难度。

3. 意外险

意外险为人身保险的一种，是投保人和保险人约定，在被保险人遭受意外伤害并由此致残或者死亡时，由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；意外医疗的保障是相关的费用可以报销。

每个险类都有亮点，那么它跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险的投保是比较简单的，因为它的限制很少，想要购买意外险的朋友直接购买即可，不需要健康告知的，也就是说，乙肝携带者也是可以投保意外险保障自己的！

学姐整理了一些优秀的意外险的，大家可以参考一下，携带乙肝也不要怕，也是可以购买的哦，看看吧：

4. 寿险

如果买了寿险的话，在保障期间内全残或身故，寿险会有赔偿，对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义，是一份能够让你的家人得到安心的保障。

市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保，不过也有部分产品需要增加保费；但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了，因为病情较为严重很难投保成功。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

保险公司会随时调整产品的健康告知，所以要关注保险的最新情况，患病人员投保，保险公司对于健康告知的审核是非常严格的，大家一定要着重关注。

其次，健康告知宽松的产品，建议作为首选，因为要想容易的通过核保，健康告知越宽松越好。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦！

最后，健康告知在投保时一定要真实的告知，健康告知一定要做到信息真实，否则一旦被发现，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。

2. 申请多样化

对于带病的朋友们来说，学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。

线上智能核保核保速度快，投保人按提示填写健康告知，安步骤勾选智能核保相对应选项，就可以了，具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。并且智能核保不会在保险公司留下投保人是否患病的信息，而且智能核保不过的话，可以直接看下一家公司。对消费者非常友好！

线上、线下多家申请投保，乙肝携带者相对更容易投上保！这样你就可以对比选择出最适合自己的了！

或许很多人对线上投保还不了解，比起线上，好像线下看起来更放心，有疑惑的朋友可以看看这边文章，让你更好地了解线上保险和线下保险：

学姐总结：

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的，按照健康告知的要求进行投保；并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险！注意也要遵循线上、线下多渠道投保的原则。

真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险，给自己一份保障。当然再好的保险，也不能随意折腾自己的身体，也祝愿大家顺顺利利，福寿安康！

以上就是我对 "身患乙肝如何正确投保商业医疗保险"的图文回答，望采纳！

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