买重大疾病保险需要注意的情况

昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她就想着买个20万的就够了。

大家的想法都会和学姐小姨一样的，想着买重疾险就是图个心里安慰，就买个20万保额就够了。

在这里，学姐必须要纠正大家一下：买个20万的重疾险是不实用的。

什么原因呢？我们一起来细细解说一下。

由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，也是为了更好的了解下文：

一、重疾险买20万保额够吗？

买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。

为何这样说？因为如果要购买重疾险，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：

1. 3-5倍年收入

如果你一年时间有10万元的收入，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。为什么这样说呢？

通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，患者在这期间是没有办法去上班的，收入来源也断了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。

所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，维持家庭原来该有的生活。

从人们的收入情况看来，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，对于大部分人而言，买个20万的重疾险是不实用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗怎么样也得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，估计40万至少还是要的。

要是在发达城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额比较踏实。

假设只买了20万保额的重疾险，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。

假如保险的保额不足，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？

关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，如果有朋友想深入了解保额选择，不妨看下专家怎么说：

二、目前保额配置不合理怎么办？

重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。

接下来，分情况我们进行讨论，碰到两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，作为过渡期的选择。

不过，等到我们的收入慢慢增加，等到经济情况慢慢好转之后，增加保险配置的的日程也要提上来了。

再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够使保障更加全面的产品。

我们用具体事例来理解：

一开始，我们经济比较紧张，购买的定期重疾险的保额是比较少的。

那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期更长了。

这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。

如果你已经买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，生活水平比较好，保费不会干扰到生活，那就不用对这个高保额产生关注。

毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，谁会嫌弃钱多？

如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你的经济压力非常大，干扰到了生活质量，在这时，我们就需要关注了。

需要把保险产品进行后续的调整，利用降低保额的方式减轻经济压力。

如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。

但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是把保费退了，而是不要对应年份的现金价值，保单的现金价值在前几年不高，假如退保的话经济损失比较大，请大家必须更细心的思考。

退保的做法我就讲述到这了，倘若你们需要退保得了解一下：

这里有一点不得不给大家说一下，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。

以上就是我对 "买重大疾病保险需要注意的情况"的图文回答，望采纳！

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