健康保普惠多倍版少儿版有那些坑

最近这段时间，保险公司们的新定义重疾险都开始上架了，学姐身边有不少朋友，都在问哪些重疾险产品好、值得买。

最近昆仑健康保险上线了一款新的产品—健康保普惠多倍版重疾险（少儿版），很多人都称这款产品是最值得买的新定义重疾险~听说是旧定义网红产品“守卫者3号”的升级版，并且做到不分组多次赔付2次。

今天学姐这就来测评一下，看看普惠多倍版（少儿版）有哪些亮点和不足。

别怪学姐没提醒你，健康保普惠多倍版（少儿版）的这些地方需要注意：

本文重点：

>>健康保普惠多倍版（少儿版）的亮点

>>健康保普惠多倍版（少儿版）的不足

>>学姐总结

一、健康保普惠多倍版（少儿版）的亮点

健康保普惠多倍版（少儿版）的保障如何？为了化繁为简，学姐将健康保普惠多倍版（少儿版）的合同条款大致整理成表格：

普惠多倍版（少儿版）涵盖了100重疾、25中症以及50轻症，保障比较全。除此之外，还有25种的特定疾病额外赔。整体表现不错。

除了这些基本的保障外，普惠多倍版（少儿版）还有哪些亮点呢：

1.不分组重疾多次赔付

普惠多倍版（少儿版）首次确诊重疾可赔付100%基本保额，假如说是在第15个保单年度前且在45岁之前确诊，便会另外得到50%保额的保险金。值得注意的是普惠多倍版（少儿版）的第二次赔付有120%保额，这样算起来最高可以得到270%赔付。

学姐在这打个比方：

李女士在17岁的时候爸妈就帮她购买了普惠多倍版，保额为50万元。

不幸的是在三十岁的时候首次确诊了重疾严重慢性肾衰竭，获赔50万x150%=75万。

在32岁的时候又不幸确诊了严重脑中风，将会获赔50万x120%=60万。

这时候李女士总共获得的赔付有75+60=135万，是基本保额的2.7倍。

由此可知，普惠多倍版（少儿版）在重疾赔付方面还是做得很好的。

即使普惠多倍版（少儿版）要求在前15个保单年度出险，必须是45岁之前患上重疾才能获得赔付。然而二次赔付的比例有这么高，也算是很值当的了！

那么，多次赔付会比单次赔付划算吗？

2.恶性肿瘤——重度医疗津贴可选

市面上不少产品的恶性肿瘤条件苛刻，例如康健无忧（经典版）的二次赔就是得经过5年的间隔期，而且需要满足以下条件的任意一项：

1.新发恶性肿瘤确诊

2.前一次恶性肿瘤复发

3.前一次恶性肿瘤转移或扩散

4.前一次恶性肿瘤持续存在。

5.恶性肿瘤三次给付保险金

有了对比普惠多倍版（少儿版）可太友好了，还可对恶性肿瘤进行额外津贴赔付，以下是普惠多倍版对于恶性肿瘤的条款：

普惠多倍版（少儿版）第一次重度恶性肿瘤确诊之日起满一年后，被保险人如果不幸再次确诊恶性肿瘤，还可以获得保险公司的第二次赔付——40%保额。以3次为赔付次数上限，每次40%基本保额，间隔期是365天，即是1年的时间。

可见，普惠多倍版（少儿版）的赔付比例高于基本的标准，另外，即使癌症第二次确诊也能容易获得保障，因为间隔期短。

这里有很多癌症二次赔补充的资料，关注癌症二次赔的小伙伴可以看看：

3.额外疾病额外赔付100%

普惠多倍版（少儿版）含25种特疾保障，其中包括13种少儿特疾。

要是投保人在30岁前确诊且符合理赔标准，即可额外赔付100%基本保额。

我国儿童每年的肿瘤发病率都在以2.8%的速度迅速上升。而且，每年我国新增的恶性肿瘤患儿足足有3-4万。

长时间的癌症治疗，可能会用到的进口药、特殊治疗手段，还有营养品补充，即使是成年人也要暂时放下工作去照顾身体。这些需要支付的费用足以压垮家庭。

有了少儿特疾保障，我们的经济压力就会少一些。

二、健康保普惠多倍版的不足

其实健康保普惠多倍版（少儿版）算是很优秀的产品了，不过还有一点小缺陷：

1.捆绑身故责任

如果是选择保证到70岁，就必须选择身故责任，这将使要交的保费更贵，选择更加不灵活。相对于市场上的其他可选责任，普惠多倍版(少儿版)比较逊色。

2.轻症有隐形分组

健康保普惠多倍版（少儿版）虽然是多赔付不分组，但有一些是相同的原因、医疗或相同的意外导致的不同的重疾，只赔偿其中一种。只能三选一赔或两选一赔。

比如：高发轻症中的冠状动脉介入手术，万一同时患上了较轻急性心肌梗死或者激光心肌血运重建术。遇到这种情况，理赔就只能做选择题了。

三、学姐总结

学姐认为，这样，被保人的保障就不充分完善，普惠多倍版（少儿版）在这方面还有待改善。普惠多倍版整体保障还是令人放心的。重疾多次赔付不是普惠多倍版（少儿版）唯一的优点，而且它的赔付比例更是达到了惊人的120%。再者，普惠多倍版（少儿版）还含有特疾保障，对25种特疾给予额外赔保障，只要达到了合同所规定的疾病状态，就能有额外100%保额的赔付，相对市面上其他重疾险产品，它的重疾赔付额度超前不少。

学姐这里有一份好的重疾险标准对照表，大家可以看下：

虽然总的来看普惠多倍版（少儿版）也有缺点，比如捆绑身故责任。不过再来看看普惠多倍版（少儿版）的保费，这些缺点可以说是微不足道的。

假如李先生17岁，购买50万的保额，保障至终身，一年的保费也只需要5380元。在目前已推出的多款新定义重疾险产品之中，普惠多倍版（少儿版）可以说是性价比非常高的！

以上就是我对 "健康保普惠多倍版少儿版有那些坑"的图文回答，望采纳！

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