给家人配置终身寿险前应该关注哪些问题

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险的保险对象是被保险人的寿命，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人身故时间。 一定要在保单规定的期间内，才可以领取保险金；

不定期的寿险是终身寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更强调保障。购买终身寿险，就像是进行长期理财，在储蓄方面更有保障性，资产传承功能也更强。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。我以前也和大家讲过的终身寿险大家还记得吗，大家可以看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：签署合同之后就不能改了，所以签合同的时候就要确定保额。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。

关于增额终身险的分类和优势等的介绍，以下有一个文章链接，有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障两种功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是不可预测的。

③投资连结型：寿险保障作为基础，投资功能是另外增添的，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益需要结合实际情况，亏本也是有可能的。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率具有不可预见性。

上面刚说过这②③④三个类型的保险拥有更多的投资理财色彩，保费高，以后能产生多少收益也不好说。所以说，投保时大多数人还是应该选择性质单一的终身寿险。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，学姐替大家准备好了这几类保险的不同点，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，能够得到法律的保护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，保证财富长期安全，防止后代对突然有了巨额财富 进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

遗产里并没有保险金这一部分，也不属于偿债资产，所以不可能强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：针对收益人如若填写了法定受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，然而设定受益人也是带有前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，银行贷款是包含在夫妻共同债务里的，妻子要承担连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，其保单是有现金价值的，买完后过了一定的时间，现金价值将超出保额。嘴上说是买保险，实质上就相当于“储蓄”，保额在保险公司里是会不断地增长的，不仅保值，还有储蓄功能。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率并不是一成不变的，它会因不同保险公司、不同保险产品发生变化。但归纳一下，贷款利率通常都会低。大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。

那么有打算买终身寿险的朋友，学姐给大家汇总了好的资料，衷心希望可以帮上你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险最为鲜明的特点就是高昂的价格，普通家庭很难负担得起高昂的保费，因此，倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，通货膨胀能在一定层面 能被违抗。

2、有遗产规划需求

终身寿险十分顺应开展资产承袭。不仅仅在理赔具有十分的信心，仍旧可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产得范畴内的，受益人领取保险金之时是无需承担。别的，对于税务方面也有一定的上风。

写在文章的最后：

学姐给大家安排了一份关于寿险的干货，有这方面需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的好，但保险没有绝对的好与坏，根据自己需求配置的产品才是适合自己的，也是最好的，愿这篇文章能够给你们帮助。

以上就是我对 "给家人配置终身寿险前应该关注哪些问题"的图文回答，望采纳！

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