给家人买终身寿险前需要注意的问题有哪些

许多人都是通过寿险开始慢慢了解保险的，寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，合同条款简单、保障责任清楚就是它的特点。

帮险一般分为定期和终身寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，保险金才给予赔付；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

做了比较以后，定期寿险体现出来的保险本质更多，更偏重于保障。购买终身寿险，就像是进行长期理财，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。关于定期寿险，我在之前也讲过，大家可以看一下：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，时间越长保额也会增多，保额是如何增长的会写在保险合同中。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，有一个链接在下面，感兴趣的小伙伴点进去关注关注吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇总了理财和保障功能的保险产品。未来分红不确定，产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是不可预估的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益是不可测的，也有可能赔本。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率具有不可预见性。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，保费贵，未来产生的收益也具有不稳定性。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，有兴趣的小伙伴可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，可以受到法律保护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，至少保证财富能够安全储存，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富，且进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

保险金不是遗产，也不属于偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是通过保险避债有一定的前提条件：假如受益人指定为法定受益人，那保险金将变成遗产赠给继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子要背负连带清偿责任，倘若B很不幸去世的话，那妻子拿到保险金后，贷款方面仍然是需要还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的类型是长期性保险，它的保单享有现金价值，购买完到一定时间，现金价值会比保额来得高。虽然是购入了保险，实质上是“储蓄”，在保险公司里，保额是不停地在增长的，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险还能够用保单来贷款，它对于企业家，更利于补偿现金流。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但从整体上看，贷款利率大部分情况下较低，很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

假如有考虑买终身寿险的人们，学姐专门为大家汇总了一份材料，真心希望能够提供你们一点帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一，高昂的的保费是普通家庭的沉重的负担，于是，强烈建议普通大众直接选择按期寿险的装备。同时，终身寿险的重要功能还有储存，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

终身寿险非常适合进行资产传承。不仅在理赔方面是十分有把握的，且能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包含终身寿险的保险金，受益人领取保险金的当时也不用承担。之外，就税务方面也有一定的优点。

写到结尾处：

学姐给各位伙伴们整理出了关于一份寿险的干货，有想法的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期寿险还是终身寿险，二者之间都有各自的长处，保险是没有好与坏之分的，适合自己，根据自己需求配置的产品才是最好的。希望此文可以帮到你们。

以上就是我对 "给家人买终身寿险前需要注意的问题有哪些"的图文回答，望采纳！

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