人保寿险臻鑫相伴年金险理赔容易吗

“在还没出险的时候，保费能够由保险公司打理增值，这种保险产品存不存在，不管是期满出没出险，都可以有赔付，出险就赔钱，没出险就给付增值后的保费？”

保险公司当然懂得它在两全险生还死赔上更胜一筹的精妙之处。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。

先不要过于兴奋，下面学姐给大家举个例子，例如人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，大家能够从中看出梦想和现实的差距有多大。想直接知道年金险一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先我们先对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个分析：

臻鑫相伴年金险这款保险是中长期型理财险 ，它隶属人寿保险，保障时期只有十三年。如果是想购买臻鑫相伴年金险作为养老保险的补充，那可能是不太实用，因为保险期间对比下来就较为短暂，并且可领取的年限也是比较短的，不能满足退休后年年有钱领的需求。

除了这点，想要购买人保寿险臻鑫相伴年金险还有以下这几点是需要注意的：

一、保障内容单一，保险杠杆不高

上面这张图里很清楚，臻鑫相伴年金险的保险责任还是比较好理解的，由“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三种组成。

臻鑫相伴年金险一方面没有万能险账户，另一方面分红也没有。在这里我们如何才能领取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要连续到第5个年度，在对应的生效日才可以领取到100%的生存年金。

另外，还需要特别注意，臻鑫相伴年金险属于人身险中的两全寿险，是不含有疾病保障的。还要求选择“满期保险金”和“身故保险金”其中一个才能进行保险赔付。当13年的保险期间届满，被保险人仍生存的话，保险公司将给付100%基本保额。

截然相反的是，倘如被保人的逝世时间处于保险期限内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，随之终止保险合同和结束其余保险责任。

假如你想得到疾病保障的话，就需要投保另外的健康保险产品：

如果购买臻鑫相伴年金险主要是为了获得高保额的身价保障的话，那学姐就要让你三思了。

产品图里写的很清楚，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式要求是 ，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。

就好比保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的初始阶段，价值是远低于已交保费的，而处于保险期间后期的话，那么累计已交保费与其相差的就不多了。

虽然年金险是在寿险的基础上加以改进的，但是在保险杠杆性上是远不能和定期寿险相比的。想获得高杠杆的首先保障的朋友，可以看看以下产品：

二、资金回笼速度慢，收益并不可观

既然保障上一般般，那么理财方面臻鑫相伴年金险可以扳回一城吗？

学姐简要算了算，想靠理财保险赚钱的话，那还是不要去做了。

假设30岁的老王买了臻鑫相伴年金险，每年掏10万块去交保费，10年下来基本保额就有265590元，如此一来老王在保期内的获益金额为：

在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可获取10万块的年金，总计可以获得80万。

到第13年那时候，保期到了，老王依旧安全活着，保险公司给付满期保险金265590元。

暂且不考虑通货膨胀等因素，老王投保13年的净收益是：

80万+26.559万-10万x10年=6.559万

投保花了100万的保费，最终得到了65590的回报，如此低的收益真是让人无法接受。因此渴望凭借年金险发财的朋友可要留神了。当然，产品与产品之间也是有差距的，倘若比较中意收益稳定的理财方式，可以参考一下下面这些产品。

总之，臻鑫相伴年金险算不上款高性价比保险。但如果您想要获得高额身价保障和理财增值的话，可以给你推荐其他产品。

假若大家想让自己少花钱、多存钱的话，那么你们可以把有着13年保障期间的臻鑫相伴年金险纳入备选。

以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险理赔容易吗"的图文回答，望采纳！

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