社保够15年欠费部分要交吗

最近有很多朋友向学姐提：

“学姐，只交15年的社保是不是就足够了？”

“学姐，社保交15年和交20年有什么不同之处吗？”

“学姐，我现在没有存款，不久前刚参加工作，工资少，30岁之后再交社保来得及吗？”

很多朋友都有问过学姐这个问题，想买社保却又不想买多了，很多人是觉得买多了很亏是吧？？？

社保作为国家白给我们的福利，学姐自己都在想尽办法薅，结果你们跟我说“不是很想要”？？？

我带你们了解一下：社保能够省出来的钱，社保到底应该交多久？

社保里交长交短又有些什么区别呢？通过这篇文章你将会对这些有个大致的了解。

社保让你“赚了”多少钱？

社保和住房公积金构成了日常生活中通常说的“五险一金”，它们主要有以下几种用处：

养老保险

该保险可以保证大家在退休之后，每个月领到一部分生活费用。它需要在工作期间缴纳15年，退休后就可每月领取一笔数额还可以的退休金。

医疗保险

医疗保险就是在大家生病就医的时候，可以为大家报销一部分就诊费用，如果你意外生病住院了，那也能够按照一定比例报销你的住院费、医疗费，我们平时生活中，用得最多的一份保险就是医保，医保能给我们带来极大的便利。

生育保险

很明显，这就是给生小孩的人提供的保障。它有专门针对女性生育提供的各项保障，包括生产生育医疗费、生产前后检查费、节育手术费的报销，也能提供产假、生育津贴。

工伤保险

作用就是如果我们工作期间以及上下班途中不幸遭遇了意外伤害或是得了职业病，一段时间失去了劳动能力。或者是以后都没有劳动能力了，也有可能发生意外死掉了。出现这种状况，我们或家属都会得到保险公司的赔偿。

失业保险

为失业人员每月提供一笔失业金，防止因公司破产或被解雇等原因失业后没钱生活。

住房公积金

其实就是一种合理薅国家羊毛的政策，当你买房、租房、装修房时候，可以以超低的利息获得贷款。

为了更加全面的保障公民的生活，五险一金从养老、医疗、生育、共商、失业、住房等几个方面出发，作为国家给予的社会福利保障民生。

但是有些人认为社保缴纳的费用太高，占到了工资的20%而不愿意缴纳。

学姐只能告诉存在这种想法的人：你看到的只是第一层，而学姐看到的已经是第五层了。

跟着学姐好好算一笔账，你会懂得社保是保证不亏，还能稳赚的。

先来看张图：

我们的公司和我们自己双方共同交我们每个人社保账户的钱。

虽然每个地区的社保缴纳比例会有略微差别，但是不管在哪个地区，公司缴纳的比例，一定远高于个人缴纳的比例（一般是个人的两倍）。

我们假设A每月工资为10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见，社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元，但千万不要觉得这笔钱很少，公司为了A这7980元的工资，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这已经快赶上你所拿到薪资的一倍了，如果社保选择只交15年或者30岁之后才交的话，这样的话不光没有了保障，而且还会损失很大一笔隐形工资。

社保到底应该交多久？

社保应该交多久，就学姐的看法，那就是能交多久就交多久。

我们挨个来浏览：

养老保险

很多人觉得“社保只要交15年就行”，其实是因为养老保险只要在退休前累计缴满15年，那么在退休后领取退休金的时间就是每月一领了。所以就会认为缴纳15年和25年的区别并不是很明显。

但是导致大家产生这样的想法，主要是因为不了解养老保险的缴纳方式、且还不懂得计算养老金。

缴纳15年和25年的区别大家可能不太清楚，现在就由学姐我为你们揭秘：

以职工养老为例，我们列出其计算方式：

每月领取的养老金：个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=（人口平均寿命-退休年龄）×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

公式虽然很复杂，但能够直观的看到，个人账户中的余额越高，那么所需缴费的年限就越长，还会使得退休后能够领取的退休金增多。

现在我们假设A跟B在同一个城市上班，月薪都是6000，当地社会平均工资也一直是6000，个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），A和B唯一的区别就是A交了15年养老险，B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：

A退休后每月能领1521.6元；B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%，这还只是非常理想情况的数据，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。

我们再来看一组对比：

事实上，我们无论是选A、B哪款，我们都可以在退休四年后把本金收回来。但是由于B多缴纳了10年养老险，每个月多领1014.4元，1年多领1.2万元。

其实我们只要了解:：我们都知道养老保险我们交的时间越长，我们的养老金和基础养老金也会更多，因此养老金也会更多的。 

因此我们如果贪恋我们年轻时那几百块钱的工资，等到步入老年别的老头老太太都在跳广场舞，对你而言可能报名费都是沉重的负担，

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}而且它有着胜过其他商业医疗险的独特之处：

  当月交次月就有保障

医保不像医疗险和重疾险那样需要至少90天的等待期，当月交次月就可以保障。

  生病之后也可投保

目前国内大部分商业保险都有严格的健康标准限制，如果没达到要求有钱也不能买保险，然而社会医保就不用管，即使身体抱恙也可以投保还能报销。

  无条件续保

你只要敢交钱，国家就有本事给你保，别管身体如何，

  续保满15年或25年即可余生都获得保障

只要退休前男性续保累计缴纳满25年、女性20年（部分地区可能不同），就可以终生享有医保保障。

这是医保比商业医疗险让人更钦佩的地方。因为人一旦岁数大了，患病的风险就会提高。

这时候购买商业保险的话，有两种可能，一种是保费及其高昂，一种是直接拒保。购买无需门槛、低缴费的医保难道不好吗？

我们平时缴纳的医疗保险的钱会去到两个地方：

个人缴纳的2%的这部分保额最终是会进入我们医保卡中的[个人账户]，当我们生病了去医院看门诊、买药的时候，就可以直接用医保卡里的钱刷。

这就等于我们每个月都拿一笔钱存起来，用作之后生病的医疗费用。

公司缴纳的10%是另一部分，这部分就被包括在社会医保统筹基金里，如果我们患了重疾住院治病的话，我们可以通过它报销一定比例的住院费、药物费、治疗费等（按医院的等级报销比例普遍在70%~90%）。

所以说，我们缴纳的医保费用并没有浪费，只是交由国家账户，如果我们生病时有需要也可以拿出来使用。

如果你坚持缴纳，医保不仅可以在你生重病时得到报销，报销额度还每年都增长，国家提供为我们保障终生的服务，但前提是要我们缴满25年。

小伙伴们要注意到部分地区，它们的医保的保障额度，当你缴纳时间持续增加，那么你的额度也会增长，拿深圳来当例子，假如我们把医保连续的缴纳了6年，那我们的医保保额是会有一百万。

如若小伙伴们不缴费，时期超过三个月，则持续缴额时间清空，保额变最低，

（就算持续缴纳时间变为零了，那也不需要害怕累计缴纳时间受到影响，只需在退休前共计缴满25年，那么即便是不连续的缴，也能够获得一辈子的保障）

生育保险、失业保险、工伤保险

{对于这三个险种来说，缴费年限的影响不大，社保交15年-30}

  生育保险

很明显，这就是给生小孩的人提供的保障。假如你不打算生孩子的话，那么交这个保险的必要性就不大了。

但如果要生小孩的话，生育险不但能报销生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用，而且产假和产假工资（生育津贴）也会给消费者提供。

对于生育险而言的话，公司会给我交完全部的钱，我们并不用担心这个，你只需要在公司连续上班待够九个月或累计12个月以上，就能享受到生育险给予我们的报销。这笔钱相当于白给

  失业保险

我想你应该知道失业险跟医疗险类似，你交的时间越长，那么你领的金额就越多。而且月份也会比较久一些。

失业险只有在失业的时候才用的上，而且哪怕失业了，它的领取条件也会比较苛刻：

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年；

✦ 非主观性原因造成的失业（即个人辞职的不算）；

✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。

再加上我们失业的可能性很低，所以失业险的实际意义并不大。那么还有就是你选择了领取失业金的话，我的建议是不要这样，因为你这样会被强制要求参加再就业培训……（还不如不领）

  工伤保险

难道工伤保险参保就没有保障了吗？我们会保证只要参保就没有任何缴纳年限要求，生育险的情况跟工伤险是类似的，不需要我们个人交任何的钱，你们公司会替我们全部缴纳。

因此，我们没有什么原因能够拒绝这个国家免费给予我们的保障。

住房公积金

当我们用到住房公积金的时候，可以用来买房、租房还有装修房，等于国家白给羊毛。

各地都有各地的公积金贷款额度的计算公式，下面广州的计算公式仅供参考：

公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

但不管怎么算，贷款额度一定是交的越多越久，贷款额度越大。

假如，我们用公积金和商业贷款，各贷一百万，并且都在三十年还清，那么它们相比公积金可以给我们省下多少钱呢？

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

公积金缴纳的额度会占到个人工资的5%～12%，有些人觉得它的缴纳额度很大，但这笔钱其实一直都属于我们，只是暂时由我们国家帮钱强制为我们存起来了而已。

当我们需要贷款买房时，使用公积金贷款会为我们省不少钱，因为公积金贷款利息比银行贷款利息还要低40%，且除了买房外公积金还能用于租房，甚至在满足一定条件时还能连本带息全额提取出来。

国家不但给我们提供了买房优惠，而且还一份没要。

总之，我们不仅仅要交社保，还要交好交早，把它当成羊毛，一定要努力薅，能多薅，就多薅。

社保是我们生活的基础保障，依靠社保的力量，认真上班，踏实努力，争取在不久的将来就能步入小康，多为我们的祖国奉献自我，成就个人梦想，实现伟大复兴中国梦。

所以呢，具有某方面的长处就会有短处。社保确确实实给大家提供了全面的社会性保障，使我们每个人都“有病能医，有钱买房，有钱养老”。

但是社保强调的是全民参保，所以可想而知它的保障范围不会无上限，只能做到让每个人都“喝得起白粥”。

在需要几十甚至上百万医疗费治疗的重大疾病的面前，医保也是无能为力；当我们因为意外全残甚至身故时，工伤保险也无法给予我们足够的经济补偿。

想获得更全面的保障，还是得挑选保额更高，保障力度更大的商业保险才可以。

想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "社保够15年欠费部分要交吗"的图文回答，望采纳！

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