中国人寿鸿福至尊年金险条款3年期

如果你想靠年金险获取高额收益，我劝你洗洗睡吧。

自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来，这类产品属于一种稳定理财的办法，和把钱存银行是差不多的。

甚至说有的产品的收益率，相较于银行的定期利率来说差了很多。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率占比怎么样？是高还是低？我们来探讨一番。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很简明扼要，收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分，而年金，生存金和满期金又是收益的组成三部分，具体我们来阅读一下下图：

我们先浏览一下鸿福至尊的保障内容，看看它不足的地方和做的比较好的地方。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊大缴费方式不仅可以3年交、还能5年交和10年交，我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。

一般情况下，缴费期长点比较好，因为缴费期越长，每年缴的保费就会少很多，可能我们就不会很舍不得。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是暂时没什么大用处的钱，所以究竟如何缴，还是依据自己的喜好来。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：投保人的合同生效后，且保险人同意，将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。

等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ，就可以申请把保险金转换成其他产品，不需要投保、审核等流程，真的很方便。

不足：

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障，只返还已交保费，相对于同类型产品，大部分都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。

所以相较于其他产品，鸿福至尊的身故保障还不够给力。

不过我前面其实也是有提到的，买年金险，我们要多注意一下它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了，重要的是它的收益率是怎么样的。

二、鸿福至尊收益率曝光！

分析30岁男性、10年交、年交保费10万这个为例（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

测算之后我们可以知道鸿福至尊的IRR只有2%，比银行的定期利率（2.75%）低了0.75%，即使鸿福至尊是复利增长，不过这差的可不是一点半点啊。

像一些年金险收益率高的，IRR可以达到3%，甚至是4%，鸿福至尊实在是有些差劲：

说不定有的人就会特别疑惑：“你是不是哪里计算漏了，鸿福至尊的分红难道就这点分红？然后它又有万能账户！”

放轻松，学姐向你一一介绍一下~

1、分红的猫腻

所谓的分红就是指：每年保险公司都会从公司的可支配盈余中，抽取一部分分给保户。

保险公司的红利主要来源于三方面：死差、利差和费差。

这也就是说，当然红利收益与保险公司的实际经营额成果是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。

另外，分红保险公司的红利和盈利是不透明的，收货的利益有多少，如何进行分 每人能分红多少，这都是根据保险公司自己来做决定，在红利分配问题上，保险公司同时为“运动员”和“裁判员”

2、万能账户

万能账户简单解释一下：保险公司退还给你的生存金（年金），要是不着急领取的话，可以把这笔资金放入万能账户当中去，实习它的一个增值。

万能账户通常情况下有三个收益利率，那就是保底收益率、中档利率和高档利率。除了上面的“三个率”之外，还有一个保险公司的实际结算利率。

其实，所有的万能账户和新产品出售的时候，在结算利率这方面是非常的高的！也差别不多有5%左右，那么这个结算利率会一这样不变的状态吗？不是的，它会跟着时间的改变而发生一定的下降，但最后的一个利率也会停留在3%-4%左右。

文章最后，我再送给大家一份避坑指南，帮你远离年金险的坑：

以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险条款3年期"的图文回答，望采纳！

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