给自己买年金保险险前要关注的问题有哪些

根据第七次人口普查结果显示，现在已经有2.64亿的60岁及以上的老年人了，如今人口老龄化这个问题在我国越来越严重，可能未来的我们退休之后，如果国家所提供的养老金只能解决我们的温饱问题的话，有很多人也逐渐地关心重视养老计划。

于是，他们把目光转移到商业养老保险上，在商业养老保险中，不得不说年金险是一个重要成员，由于不懂，所以买年金险的时候，容易被导购忽悠，也不知道哪个地方容易入坑。

今天学姐带大家一起来看一下年金险有哪些优点和缺点，以及如何挑选一款优秀的年金险~

然而养老保险除年金险以外，增额终身寿险口碑还挺好的，欢迎你们来了解：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

购买年金险可以一次性或者按期缴纳保险费，保险公司将被保人生存当作前提，按照年、半年、季或月交付保险金，持续被保险人死亡或保险合同期满。

简单地说，年金险就是让我们把钱存到保险公司，商定期限届满，保险公司会给我们返钱、给分红等，万一不幸身故了，钱还能被受益人拿走。比如常见的教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

花呗、白条、信用卡被现在越来越多的人来实现超前消费，在月初便早早把钱花光，还有分期付款的。

一则是养老问题，二则是孩子教育问题，都是需要提前规划和考虑的，购买了年金险就能强制储蓄，从而解决这些问题，一次性交点钱，或者每年拿一笔钱给保险公司，到了约定的时间，就能够开始找保险公司领钱了。

2. 锁定收益

合同条款里是白纸黑字写了年金险的收益，这上面有固定的领取时间和领取的数量，可以提供长期、稳定、持续的现金流。

而且年金险不受经济变化、利率下行的影响，能够保证资金的价值和增长率。

3. 安全性高

在我国，银行存款的安全性还没有保险高，凡是出现在合同里的条款，法律都会保护。

保险公司若是破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

假如保险公司被依法撤销或宣告破产，那么它拥有的人寿保险合同，以及责任准备金，必然得转让给其他保险公司。与转让协议不符的，将由国务院保险监督管理机构选定接受转让。

可以了解到，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益将不受到影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，但是也有一些短板：

1. 保障功能薄弱

年金险属理财型保险范围，不是保障型保险，当重大疾病、意外伤残等意外来临时，理财型保险赔付是不现实的，目前情况下的家庭容易陷入困窘，经济也会受到巨大的损失，

故而，大家在购入年金险以前，好的人身保障要先配置齐了，像重疾险、医疗险及意外险等等，财务方面的风险就不大了，资金充足的话再考虑年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有哪些地方是不同的？哪一款更好一点呢？这篇文章会告诉你答案：

2. 资金流动性差

在年金险的功能里面有强制储蓄这一项，投资到年金保险的钱不能随便取出，流动性比较一般，通常请情况下不能随存随取。

急着需要一大笔钱，但是没有把后面的资金计划做好，想把在年金险里的钱转移，一般都是不批准的。

如果想让资金可以自由流动，什么时间存入或取出都可以的理财险，这些增额终身寿险是可以实现的：

3. 短期收益不高

因为要符合关于减少不正当收益合法化的国家政策，前五年，年金险的收益一般不会很高。回本一般都在第十年左右。或一些年金险比较优秀，有可能第七年或第八年就回本，如果想要复利增长，基本上要等到回本之后。

不得不说，年金险有很长的投资周期，只有通过长时间的积累，才会拿到比较高的收益，在短时间之内，肯定拿不到高收益。

4. 分红具有不确定性

能给“分红”的年金写引诱了许多人，然而这个分红却是不确定的。

保险公司上一年度分红保险业务的营收，决定被保险人可以拿到的分红多少，收益无法获得保证它是浮动的。

如果经营不良，0分红很可能发生,经营方面要是没有状总，想赚到分红还是有机会的，但不确定具体有多少。

年金险除了以上所说的四个缺点，这些猫腻也要注意：

概而言之，年金险有不少亮点，不过也有一些不足，想要为孩子的教育储备资金或者老了以后更好的养老，并且有多余的钱在手里，那么就可以买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

IRR也就是内部收益率，是年金险的“照妖镜”,如实反映了一款年金险的真实收益，因此，我们对于年金险的挑选，注意看内部收益率IRR，这是很重要的，判断一个年金险是否优秀，就可以看他的内部收益率IRR是否达到了百分之三以上。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，意思就是客户如果想要退保整个保单，因为有生存总利益的缘故，所有的钱都可以领回来。

如果你现在才40岁，每年都领取固定的生存金，一直可以领到60岁，60岁时还能取得满期金，把所有领取过的生存金和满期金在合同结算时加起来，就是所谓的生存总利益。

我们在对比选择年金险的时候，生存总利益高的年金险产品才是最值得我们购买的，因为这样能得到更高的收益。

3. 保底利率要高

如果是选择万能型年金险，将有一个通用帐户，全能型账户的担保利率越高越好，银保托管目前所规定的最高最低利率为3%，如果你可以选择最低利率为3%或接近3%的全民年金保险，那就更好了。

大家想要的优秀的、收益率高的年险金都为大家找到了，大家可以对比着参考参考：

总的来说，年金险较为适合当做养老金和理财，一款内部收益率高的、生存总利益高的、万能账户保底利率高的产品，是值得我们选择的。

以上就是我对 "给自己买年金保险险前要关注的问题有哪些"的图文回答，望采纳！

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