肝炎怎么正确购买商业医保

中国的乙肝携带者最多，将近一亿的人患有乙肝。科学研究证明，我国80%的肝癌和乙肝相关，所以说乙肝携带者患癌的风险非常大，这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。

听闻携带乙肝的患者比我们普通人买保险更艰难，不过，也是有可以投保的，这点大家放心好了。

不光是乙肝，最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题，学姐在这篇文里给大家一一解答：

说到乙肝携带，它可并不简单！不要因为不懂，就一味的觉得乙肝携带者投保难，学姐今天为大家准备了一些干货，各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。

一. 乙肝的基本概念及分类其实学姐认为，患了乙肝也不难买保险，不信大家接着往下看，乙肝患者和携带者根据病程和症状有很多不同的分类，我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。

很多人不知道的是，带病投保其实是有很多讲究的！学姐愿意为大家提供专业指导:

1. “乙肝”到底是什么？

在医学上，乙肝携带者，大三阳，小三阳还有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判断健康状况

肝炎（乙型）和乙肝病毒携带是两个不同概念，其代表的健康状况也大有不同，身体和病理情况完全不同，投保的结果也是不一样的。学姐建议，在投保前，大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

再说很多肝炎到后期会转成肝癌，因此商业保险几乎不受理肝炎患者。所以一旦确诊为肝炎，可选择的保险较少，基本上就很难投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

但不要担心，其实大部分保险不会为难病毒携带者，相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。如果是大小三阳患者，选择范围也会缩小，假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击，肝脏就会受损，肝功能指标就会出现异常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

那么最难的部分应该就是核保了，在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢？乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察这三个指标。

当然，病情的严重与否，也是各个人险种考虑的范畴，程度不同，情况也就不同。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。接下来，学姐会具体问题具体分析。

1. 重疾险

重疾险全称为重大疾病保险，被保险人一旦确诊保障范围内的疾病即可一次性给付相应保额的现金。他属于给付性保险，所谓给付型保险，顾名思义，通常指投保人在触发合同保障约定时，保险公司会直接支付相应的保险金，目前大部分重疾险都属于给付型。让你在患大病的时候，不用为缺钱的问题过于担忧，因为这个保险会一次性帮你解决。

重疾险的健康告知比较严苛，根据乙肝类型分为四种情况：

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

那么患病的朋友该怎么选择呢？这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率：

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险，针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

但是医疗险的健康告知较为严苛。由图可知，像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的；乙肝病毒携带者有更多的可能性投保，不过大部分都是除外的。

乙肝携带者想要投保，还是挺难的。

3. 意外险

意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。如果不幸遭遇意外身故或者意外伤残，是可以进行给付型赔偿；意外医疗的费用可以走报销流程。

每个险类都有亮点，那么它跟重疾险、医疗险和寿险相比，限制最少的就是意外险了，所以投保最轻松，它直接购买即可，不需要考察健康告知，所以乙肝携带者也是可以购买意外险的，这一点非常好！

想要购买又不知道怎么选择？来看看学姐整理的吧，很适合携带乙肝的朋友们，大家看看吧：

4. 寿险

购买寿险的作用在于，如果保障期间全残或身故了，是可以得到赔偿的，对于有较多家庭经济责任和负担的人来说是很有帮助的，是可以免去你后顾之忧的，能够帮助你家人的保障，

仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友们也不要担心，现在市面上大部分的寿险产品也是可以以标准体投保的，但是保费这一块，部分产品是会增加的；但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了，主要是由于病情比较严重，大多会被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

建议随时关注保险的最新情况，因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整，健康告知是非常重要的，因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。

其次，在选择产品时，建议尽量选择健康告知较为宽松的产品，因为健康告知越宽松，核保时就越容易通过。想要投保又不幸患病了的朋友们，建议要好好注意一下这一点哦！

最后，在投保时，一定要真实告知保险公司你的健康告知，一定不要有隐瞒的想法，如果保险公司查出，是可以拒绝理赔的。

2. 申请多样化

对于带病的朋友们来说，学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。

学姐建议可以尝试线上智能核保，申请速度快，健康告知按提示填写就行了。安步骤勾选智能核保相对应选项，就可以了，具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。并且智能核保不会在保险公司留下投保人是否患病的信息，比如乙肝患者在这家公司未通过核保，可以继续寻找下一家，为大家考虑的很全面。

这也是乙肝携带朋友的福音，这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。然后在这些范围内选出结果最好的公司进行投保。

不了解的朋友可能接受不了线上投保，一说起是在网上就没有安全感，那么到底靠不靠谱呢？线上线下对比来了！帮助你解答疑问：

学姐总结：

乙肝携带者买保险前一定要明了自己的身体状况，严格根据健康告知进行投保；别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险，记得扩展投保渠道，线上智能投保也好尝试！

希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险！身体才是第一，保险只是辅助，身体是革命的本钱，祝大家有一个强壮的体魄！

以上就是我对 "肝炎怎么正确购买商业医保"的图文回答，望采纳！

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