鑫如意好

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~

学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要大概地了解一下：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来分析分析：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛一点也不高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，通过学姐的认真观察，没扒出这款产品的亮点，反而找到了很多缺点！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，没有为消费者提供趸交这一方式。

趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

年交，就是按年度缴付保费的意思，保费付款清楚为止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。

缴费方式若是有这两种的话，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

以此看来，缴费期不是随便选择的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？下面这篇文章大家可以去参考一下：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

究竟万能账户是如何定义的呢？

如果投保人不想领取年金，年金会进入万能账户进行复利增值。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

所以，赔付的身故金越高越多，就更给家庭带来更有力的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有把被保人作为第一思考对象！

不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，具体的内容都总结在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

讲解完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的收入是否不菲，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，还要注重它的内部收益率IRR。

说的简单点，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额是10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。

满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。

这种图可以告诉我们，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，简单的来说，目前为止是还没有任何收益的！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR才只有1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

这种情况是由什么原因造成的呢？毕竟小王是在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

简单的来说，如果购买了这款这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益也不是很优秀，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经整理好了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

以上就是我对 "鑫如意好"的图文回答，望采纳！

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