泰康人寿鑫享人生年金险到底能不能买

鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，收到了好多朋友的青睐。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

下面就帮助大家探究一番这产品，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，在获益上，又是咋样！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

老规矩，先来看看产品保障图：

从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。

其实年交，就是将保费以每年的形式去缴付，适合收入稳定的人群选择。

其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～

还找不到最符合自己的缴费期限？不如来听听保险专家的想法：

2、保额递增

在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，这一点非常的优秀！从展示的保障图中我们可以明白，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这种方式的设置对客户来讲十分有益！

对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？

如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，便可不用缴纳后续所需的保费，但是合同还是存在，并受保护的，

防止投保人一旦发生身故/高残后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。

比如说：

30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险（分红型）的保险，10年保费分开每年交，需10万一年。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，就不需要再交后续5年的保费，合同内容还是受保障的，妻子小红每年还能领取到年金，期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

只要有分红，许多人就头脑发热，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

学姐忍不住想和大家说的是，大家还是太年轻了~

具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，请看下图：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。

也就是说，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。按照规则来说，只有领取红利通知书以后，才可以知道当年的红利分配额，

总而言之，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是早点睡吧~

研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，大家快收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

要是被保人80周岁后不在于人世了，居然没有身故保险金领取！怎么这么小气！

身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，想要赔付更高，可以设置为160，

以三四十岁的人为标准，身上的家庭经济责任较大，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，

如果一个家庭中的经济支柱身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有做到从消费者的角度出发！可定要加以批评！！

鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，因为字数限制，学姐整理的这篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR越高，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

接下来学姐来打个比方，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，连交5年，每年大概交10万保费，这时的基本保额为63600元。

生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。

祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。

长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，实际的收益却不怎么理想。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！

目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

如果对收益方面比较在意的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险到底能不能买"的图文回答，望采纳！

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