患了乙肝怎么正确买商业医疗险

乙肝携带者最多的国家是中国，大约有一亿的患者患有乙肝。研究数据表明，在我国有80%的肝癌和乙肝有关，所以患乙肝非常的危险，这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。

虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难，投保难不代表无法购买，这点大家放心好了。

有不少人问我，除了乙肝之外，患有其它类型的疾病能否投保？想要知道详细内容的朋友，点击这篇：

你真的了解乙肝携带者投保吗？当你真正了解乙肝携带者，会发现其实他们投保并不难，今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类其实患有乙肝也是可以轻松购买商业保险的，乙肝也分很多具体的种类，大家一定要先清楚乙肝的分类并对健康状况进行综合评判再确定怎样投保。

很多人不知道的是，带病投保其实是有很多讲究的！如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦，学姐可以给大家具体的知道:

1. “乙肝”到底是什么？

所谓“乙肝”只是医学上的一个统称，具体可分为:乙肝病毒携带者，小三阳，大三阳和乙型肝炎四种。

2. 判断健康状况

肝炎（乙型）和乙肝病毒携带是两个不同概念，其代表的健康状况也大有不同，因此不同情况影响投保的结果。学姐建议大家可以按照下列途径自行判断一下自己的身体状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

临床学认为，乙肝导致肝癌的可能性非常大，因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝，就意味着基本上告别了商业保险。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

不过病毒携带者们不用担心这一点，因此乙肝病毒携带者的选择还是比较多。那么大小三阳的患者呢？如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，损害了肝脏，肝功能指标发生异常，很容易变成“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保最难过的一关就是核保了，乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要，针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。

因为每个人的病情程度大多是不一样的，所以每个险种会根据病情程度来针对性的安排投保。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。为了让大家更好的理解，学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。

1. 重疾险

重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病如：恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。它属于给付型保险，就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故，保险公司按约定给付保险金，申请人可灵活支配这笔赔偿金。不会因为患病没钱，没工作，没收入而缺乏保障。

重疾险的健康告知会有一定限制，具体根据乙肝类型来分析:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少，想要成功投保吗？这篇健康告知宽松的重疾险测评可以帮到你:

2. 医疗险

医疗险是报销型保险的范围，可在意外和疾病发生时，有效减轻住院和手术费用负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知也很难。由图可知，像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的；对乙肝病毒携带者会放宽一些要求，但基本都是除外才可以投保。

也就是说，乙肝携带者想要投保难度也很大。

3. 意外险

意外险，也就是意外伤害保险，是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。其中不管是发生意外身故还是发生意外伤残了，都可以给付型赔偿；意外医疗的保障是相关的费用可以报销。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，亮点在于，限制最少的就是意外险了，所以投保最轻松，因为它没有健康告知，可以直接购买，对于乙肝携带者来说简直不能再好了！

针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测，大家可以参考参考，携带乙肝也不要怕，也是可以购买的哦，看看吧：

4. 寿险

寿险的保障内容主要是包含保障期间全残或者身故，对于有较多家庭经济责任和负担的人来说是很有帮助的，在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。

对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，如果以标准体投保，市面上大部分的寿险产品也是可以购买的，不过部分产品的保费是需要增加的；但是大三阳和肝炎因病情较为严重，所以很难购买寿险。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

保险的健康告知不是一成不变的，保险公司是会随时做出调整的，所以要关注保险的最新情况，患病人员的健康告知指标决定于保险公司是否愿意为你保障，所以要重点关注。

其次，建议大家选择对于健康告知考察没有那么严格的产品，因为健康告知越宽松，核保时就越容易通过。想要投保又不幸患病了的朋友们，建议要好好注意一下这一点哦！

最后，大家一定要做到真实告知健康状况，健康告知是很重要的，不要有隐瞒病情之类的想法，那么保险公司是有理由不提供保障的。

2. 申请多样化

智能核保的速度大于线下核保，大家可以一起尝试。

现在智能核保越来越流行，不用担心弄丢资料，核保速度也是没得说，按提示填写健康告知就可以了。勾选智能核保相对应的选项即可，不用等待很久就可以得到核保结果了，而且不会留有核保记录。线上智能核保后，核保的隐私信息也不会留下，某种疾病在这家公司智能核保没通过，也可以另换别家，对消费者非常友好！

这样线上、线下一起行动，相对更容易投上保。然后在这些范围内选出结果最好的公司进行投保。

不了解的朋友可能接受不了线上投保，提到是在网上购买怕被欺骗，有疑惑的朋友可以看看这边文章，可以帮助你更好的选择线上保险还是线下保险：

学姐总结：

乙肝携带者买保险前一定要明了自己的身体状况，严格根据健康告知进行投保；不要选择健康告知严苛的保险，投保攻略：线上智能投保于线下投保多渠道投保！

衷心的希望乙肝携带带的伙伴能够有属于自己的保险！保险只是身体健康的一件防护服，都要好好吃饭，多多运动，健健康康最重要！

以上就是我对 "患了乙肝怎么正确买商业医疗险"的图文回答，望采纳！

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