中国人寿鑫如意年金险产品如何

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！

这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要看看：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来看看：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛也相对来说比较低，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人非常好。

不过，通过学姐的认真观察，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，缺少了趸交这一方式。

趸交，就是一次性交完所有的保费，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，直至保费交清为止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。

要是趸交和年交这两种方式都有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？不妨就来看看下面这篇文章吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，对于这点来说很值得称赞。

然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！委实是吝啬了！

那么究竟什么是万能账户呢？

主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会进入万能账户进行复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。

目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，这不用说整个家庭陷入了漩涡，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，带给家庭的保障就更有力，最少最少也能支撑我们基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有以被保人的角度来思考问题！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，下面这篇文章都会一一告诉你的，想继续了解的朋友点击下方：

讨论完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来看看！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、净现值等于零时的折现率。年金险的收益是否可观，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

简便地说就是，只要内部收益率IRR的数值有所增长，这款年金险产生的收益也会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！

如果小王在30岁投保了该产品，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额规定为10130元。

生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。

年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。

由图可见，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，也就是说，满了60岁，收益还是没有！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

出现这种情况是咋回事呢？答案就是因为在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，这才让内部收益率飙升了。

也就是说，投保了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这也真的是太坑爹了吧！

三、学姐总结

总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也很一般，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，感到好奇的朋友就来看看：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险产品如何"的图文回答，望采纳！

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