泰康人寿鑫享人生年金险买两份

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，收到了好多朋友的青睐。

但该年金险真如此赞？

下面就给大家做个详细的测评，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，收益又如何！

由于很多人对于保险不太懂，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

小伙伴们先瞧一下产品保障图：

看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样，构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

其实年交，就是将保费以每年的形式去缴付，对于收入忽上忽下的人不太适合。

这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，就喜欢这么有灵活性的选择～

还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？那就来接受一下保险专家的指导：

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点设计的很好！看完这张保障图大家就有大致的了解了，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这种方式的设置对客户来讲十分有益！

什么是投保人豁免？

如果投保人出现意外事故死亡/高残，之后所需保费便可暂时无需缴纳，但是合同还是正常履行的，

其目的就是在投保人身故/高残后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。

举个例子：

30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型）给自己的妻子小红，保费需要交10年，每年10万。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，之后的5年保费就可以不用交，合同不受影响，还是继续有效，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，一直到小红99周岁截止。

>>不足：

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！

既然这样，学姐想说的是，大家还是太年轻了~

合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，大家看一下下面图内的信息：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：

首先，不保证一定会有红利分配，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

也可以理解为，有可能有，也有可能没有；

再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。如果按照条款，当红利通知书拿到了后，最终可以看到当年红利分配是多少。

一言以蔽之，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是离实际近一些吧~

研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，这份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；

若是被保人80周岁后去世了，好家伙，就不提供身故保险金了！特别小气！

身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，想要赔付更高，可以设置为160，

参照三四十岁的人，是家庭经济的支柱，身故赔付金与家庭经济压力呈正比，

要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有替消费者考虑周到！需要接受朋友们的批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，碍于篇幅有限，学姐都整理在这篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR越高，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

学姐来给大家举例一下，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），如果每年交10万保费，连续交5年，现在的基本保额就已经达到63600元了。

生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。

祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！

到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

对收益方面有所追求的朋友，我整理了这份年金险榜单供您参考：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险买两份"的图文回答，望采纳！

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