华夏的重大疾病保险是否有用

得出的结论是：有1万元左右预算的朋友，推荐购买常青树少儿优选；预算不足3千元的朋友，可以放弃了。

常青树少儿优选是一款集合了几种保险的产品，它存在两种保险，分别是主险的两全险还有附加的重疾险，这样的后果就是让它的价格高于一般产品， 可也有不少父母，当他们看到常青树少儿优选有返利，也就忍痛给孩子买了，理解为：钱反正到时候能取回来，应该不会被骗的。事实是真的吗？用下面的文章分析一下，就会了解是如何掉进陷阱。

单独看保障内容的话，常青树少儿优选并不出色，在同类型产品中也不算好的，学姐以前就已经扒过它的条款，感兴趣的朋友可以看一下：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

常青树少儿优选版的产品保障图如下：

接下来看一下两全险的相关内容。

常青树少儿优选版的两全险跟优秀还有差距，满期有两种方式保险金可以返还，还提供身故/全残保障，赔付比例在市场上有着平均的水准，没什么特殊的，就不细说了，有疑虑可以问我，或者留言在评论区，都会告诉大家答案。

大家和学姐一起来观察一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险吧。

1、重疾保障

常青树少儿优选版的重疾赔偿上限为6次（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿的间隔期为180天。

要注意，这里的6次赔是针对不同组内的疾病，比方说老王首次染上的疾病属于A组内的，若是老王在180天之后得的疾病仍然在A组范围内，就不能得到常青树少儿优选版的赔偿了，只有第二次患的重疾属于B组或者其他组内的疾病，可能才能得到一定赔偿。

有人不禁冒出了疑惑，保险公司既然不能对同一种疾病都是赔付，买了还有用吗？对于这个问题，我已经做了细致的分析，这个链接的内容将给你答案：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是市场上常见的，特色不明显，但也没有什么大坑。

排除基本保障，常青树少儿优选版还扩展了更深层次的儿童保障，例如被保人豁免、特殊疾病保障等等，做的都还是蛮不错的，但是像恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障这些它都没有，这就非常可惜了。

假设我们只是看附加险的保障内容的话，还是可以接受的，表现一般，也没有明显的坑，可是，常青树少儿优选版的两全险是主险，这点猫腻也有些坑啊。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

举例说明10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），让我们分别计算一下“主险购买和不购买的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，看起来是不是很多？那么现在就让我们来算一下内部的收益率(IRR):

在这其中我们是可以看到，IRR只有1.24%，如果我们把买主险的这笔钱（66528元）放到银行，收益率会超过它，当下银行定期利率2.75%都存在的。

对于这部分内容，大家可能会比较难理解（倒也不惊讶，一旦大家都能看得出来，那么非常影响保险公司的销量），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐会尽自己最大的努力来为你们解答疑惑～

总体来说呢，常青树少儿优选版这个选项，是大家挑选时应该摒弃的，保障内容很一般是它的缺点，即使能够返钱是真的，但是总体来说也是坑人的。

要是你更倾向于购买高性价比、全面保障的保险产品，可以看看我总结的几款高性价比少儿重疾险，都是便宜好价的产品：

以上就是我对 "华夏的重大疾病保险是否有用"的图文回答，望采纳！

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