支付宝的相互宝保障坑不坑

谢邀！不断的人都纷纷加入相互宝，这也导致相互宝每年分摊的金额也上涨了很多，虽然涨幅小了点，但是这一年又一年的，用户数量也在不断的变大，分摊的金额就会一直在增加。

虽然相互宝曾经承诺，第一年个人分摊的钱不超过188元，高出的那些，相互宝会自己解决。

此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会跟着年份的推移而消失。

让我们来谈论一下说相互宝的实质，来看看用户们有哪些方面的需求吧。

时间不多的朋友，下面这篇文章能够帮助你：

一、相互宝到底是什么？

首先我们需要知道的是，相互宝并不是很完美，它只是一种互助型保障计划，也就是说，让参与用户筹钱，筹得的钱赔付给出险的用户。

如果相互宝保障计划参加的人数有100万，其中有100人出险，总共需要1千万医药费，协议还规定要交管理费10%，即100万元，那么由100万人分摊所需的钱，每人只用分摊11元。

针对这种情况，参与的用户越多，理论上每个人用分摊的钱就越少，但考虑到参与的用户有很多，那么出险的几率也会相应增加，还是需要具体计算每位用户分摊下来的金额。

通过学姐的对比分析得出，相互宝的重疾保障最高可以给到30万元，意外保障最高能获得100万元。

从这推论，相互宝的优势就很明显了，那就是费用便宜。

但是，相互宝实际上并不便宜，由于用户人群数量的增加，患病的人数也在变大，个人所需分摊的钱数也随之变得更多。

并且，相互宝还有很多猫腻，学姐将在下文深入剖析。

二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？

我们要知道，相互宝无法代替商业保险。这是因为相互保的规则处于变化中，保障能力也不稳定。

接着，让我们瞧瞧相互宝有什么缺点吧。

缺点一：不稳定

如果用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝一不小心就消失了，如此一来用户出险后非常有可能拿不到赔付金。

另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也导致一些人生病了也买保险。用户数量在不断的快速上升，同时出险概率也在上升，这也会影响相互宝分摊赔付金的稳定性。

也就是说，在别人出险的时候我们不确定自己要出多少钱。

关于带病投保这部分内容还不算很熟悉的小伙伴，建议大家看看下面这篇涵盖相关知识的文章：

缺陷二：保障内容不确定

相互宝的保障内容的任何改变都是因为平台的决策发生了变化，很高的保障内容不确定性也是取决于此。

因为相互宝是非保险产品，保障内容也并不是在合同上清清楚楚地写出来的，平台变动它也一定会随之产生变动。

设想一下，如果你身患疾病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你找谁说理去？

缺陷三：保障内容缺失

相互宝只可以保障重疾，对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，这一点保障内容是完全不符合标准的的。

市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，还包含了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等保障内容。

就拿癌症来说，在众多高发重疾之一，复发概率很高，如果能有癌症二次赔付金作为应对风险的手段，完全医治好这项疾病的几率就提升了。

癌症二次赔付的重要性是显而易见的，对此有疑惑的朋友，建议确实需要先看看这篇测评文：

如果相互宝连最基础的保障内容都缺少的话，又怎么可能给到大家更丰富的保障呢？

缺陷四：保额不高

相互宝的重疾保额最多只有30万，这点钱在面对风险时，根本起不到什么作用。

显而易见一场大病所花费的价钱是昂贵的，相互宝这么点保额，很明显，连用于重疾治疗都不够，更不用说身体康复费用以及因病耽误工作的补偿了，相互宝肯定是不具备这种能力的。

在购买重疾险时，可以根据自身需求挑选保额，这个可以看被保人需要什么，然后灵活选择一下，相互宝却做不到，因而说，商业重疾险是不能用相互宝来替代的。

以商业重疾险来说，保额也不是随便挑选的，有不懂的往下看：

整体来看，相互宝还需加强，这还是与商业重疾险优势相对的话，相互宝要明显很多。如果你属于追求稳定保障的人群，学姐建议你去选择商业保险更好。

以上就是我对 "支付宝的相互宝保障坑不坑"的图文回答，望采纳！

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