帮家人买年金保险险要关注的事项

在我国第七次人口普查数据结果显示，现在已经有2.64亿的60岁及以上的老年人了，现如今人口老龄化问题越来越严重，也许未来的我们退休后，如果国家所提供的养老金只能解决我们的温饱问题的话，许多人也开始越来越关心注重养老计划这方面。

于是，他们就把注意力转到了商业养老保险上，其中年金险对于商业养老保险而言是一个很重要的成员，但是不注意的话，购买年金险就会被业务员忽悠，也不知道应该注意些什么。

今天学姐不妨带大家看看年纪前有哪些优点和缺点吧，其实挑选年金险也有技巧的，学姐也给大家普及一下～

但是养老保险除了年金险之外，增额终身寿险也是不错的选择，详情请看：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

购买年金险投保人可以一次性或者按期缴纳保险金，保险公司提出的条件是被保人生存，遵循年、半年、季或月支付保险金，一直被保险人死亡或保险合同期满。

简单地说，年金险就是让我们把钱存到保险公司，约定的时间到了，保险公司会给我们退返钱财、给分红等，万一不幸逝世，我们可以把钱给受益人。正比如教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等比较常见

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人不断增加，不但一个月的开支早早便超过负荷，而且部分还得选择分期还款的。

无论是养老问题，还是孩子教育问题都是需要我们提前规划和考虑的，解决这些问题的前提是存钱，而年金险能让人强制储蓄，一次性交一笔钱，也允许每年交给保险公司一笔钱，到了约定的时间，就能够开始找保险公司领钱了。

2. 锁定收益

年金险的收益被白纸黑字在合同条款里写好了。这上面有固定的领取时间和领取的数量，可以提供长期、稳定、持续的现金流。

而且年金险与经济变化和利率下行一般没什么关系，因此能够实现资金的保值和增值。

3. 安全性高

在我国，银行存款的安全性还没有保险高，凡是出现在合同里的条款，法律都会保护。

如果是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

保险公司如若被依法撤销或宣告破产，则它担负的人寿保险合同和责任准备金，不得不转让给其他保险公司。与转让协议不符的，将会由国务院保险监督管理机构选择值定接受转让。

可以了解到，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益将不受到影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，但是也有几处缺点：

1. 保障功能薄弱

年金险属理财型保险范围，不是保障型保险，面临重大疾病、意外伤残等风险到来的时候，理财型保险是不能赔付的，现阶段的家庭容易左右为难，经济也会受到巨大的冲击。

于是，我们在投保年金险前，要先买好齐全的人身保障，好比说重疾险、医疗险和意外险等等，财务风险就降到了最低，钱多的话再买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险三者不同之处是什么？哪一款更好一点呢？这篇文章会帮大家一一分析：

2. 资金流动性差

在年金险的功能里面有强制储蓄这一项，投资到年金保险的钱不能随便取出，流动性没有很好，不可以随存随取的。

如果你急需用钱，而且未来的资金规划没有做好，通常不会允许将钱从年金险中取走。

倘若希望减少对资金流动的限制，不限制您什么时候存入和取出的理财险，这样的服务可以从这些增额终身寿险中享受到：

3. 短期收益不高

因为国家在规避非法收益合法化的方面有政策规定，前五年，年金险的收益一般不会很高。回本一般都在第十年左右。或一些年金险比较优秀，有可能第七年或第八年就回本，如果没有回本，基本上不会出现复利增长。

年金险的投资周期一般都比较长，需要长时间的积累才能获得高的收益，也就是说时间越短，收益越低。

4. 分红具有不确定性

不少小伙伴目光都被有“分红”的年金险吸引了，可是现实中并不是一定会有分红。

分红的多少是要看保险公司上一年度在分红保险业务的实际利润，收益不是一成不变，并没有什么保证。

万一经营的不好，没有分红也是很有可能的，经营方面要是没有状总，想赚到分红还是有机会的，可是具体是多少，这是确定不了的。

年金险除了以上的四点缺陷，还有这些猫腻：

根据上述所说，年金险有很多做得好的地方，可是也有几点缺陷，你手上有多余的钱的话、并且想要为养老做准备或者想给孩子储存教育金，那就可以考虑买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

IRR也就是内部收益率，是年金险的“照妖镜”,能显示一款年金险的真实收益，故而，在年金险的选择上，要留意内部收益率IRR的值是多少，内部收益率IRR达到百分之三了就代表这份年金险很不错。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，因为有了生存总利益，所以客户在退保整个保单的时候所有的钱都是能够拿回来的。

如果你现在才40岁，每年都领取固定的生存金，一直可以领到60岁，60岁时还能取得满期金，生存总利益就是当合同结算的时候，把所有领取过的生存金和满期金加起来。

我们在对比选择年金险的时候，还是应该去选择生存总利益高的年金险，便可以得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假如选择万能型年金险，会有一个万能账户，万能账户的保底利率越高越好，到现在为止最高保底利率应该为百分之三，银保监护这样规定，最好选择保底利率为3%或接近3%的万能型年金险。

市面上现存的比较优秀且收益高的年险金都为大家找来了，大家可以了解一下：

不管从哪个方面说，相比来说年金险适合当理财或者是养老金，选择年金险的时候，必须同时具备内部收益率高、生存总利益高，还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "帮家人买年金保险险要关注的事项"的图文回答，望采纳！

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