鑫享人生具体条款

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，让非常多朋友把目光转向它。

不过这款年金险究竟有如此棒吗？

接下来给大家搞个产品的分析，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，得到的利益咋样！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

关于产品保障图，大家先看看：

从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。

我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。

其实年交，就是将保费以每年的形式去缴付，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。

这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，很有灵活性哦～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？可以听取一下保险专家的意见：

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这个地方设置的十分出色！从保障图中可得，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，倘若这一基数变大，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金险(分红型）有免保费机会，即豁免保障，这种模式极具人性化的特质！

什么是投保人豁免？

如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，之后所需保费便可暂时无需缴纳，并且合同不受影响，还是继续有效，

目的就是避免投保人身故或者高残后，被保人无力缴付保费的情况。

比如说：

30岁的小王为他的妻子入手了一份鑫享人生年金险(分红型)，年交10万保费，10年交。

如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残，就不需要再交后续5年的保费，合同还是正常履行的，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，直至小红99周岁那天才不再提供保障。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！

学姐想和大家说的是，你们还是没有看清事情的本质~

分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，就像下图展示的一样：

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

也可以这么理解，有可能有分红，也有可能没有分红；

再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。按条款上来说，只有领取红利通知书以后，才可以知道当年的红利分配额，

总而言之，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是想想实际的吧~

了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；

被保人80周岁后如果离世，好家伙，身故保险金直接为零！特别小气！

与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，更加好的保险能够赔付160%保额。

参照三四十岁的人，自己身上肩负的家庭经济责任比较大，所以，给自己买的身故赔付金一定是要越高越好的。

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有为消费者考虑周全！需要改进了！！

除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，因为字数限制，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般人都会认为，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，那么这款年金险的收益率也会越高。

学姐就来给大家用一个例子来解释一番，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），年交10万保费，交5年，此时基本保额为63600元。

生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为保险金他能够保障生存。

养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，基本保额会按5%逐年递增，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。

祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。

长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，基本保额会按5%逐年递增，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，实际能看到的收益，也不算特别好。

让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。

对收益方面有所追求的朋友，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：

以上就是我对 "鑫享人生具体条款"的图文回答，望采纳！

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