国联人寿益利多寿险要不要买附加险

9月7日，比特币行情不好，严重下跌，突然闪崩近19%，近40万人爆仓280亿！

学姐不得不感慨，投资伴随风险，交易时要小心！

2021年，迎来全民理财热潮。

可是拥有理财性质的增额终身寿险，依靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优点，让很多朋友开始注意它。

最近听说，国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了，2021年9月30日24点这款产品就下架了！

益利多终身寿险的优点和不足都有哪些？收益好吗？停售在即究竟应不应该抓紧最后的投保机会？

学姐立刻给大家阐述一下！

本文字数偏多，学姐专门给朋友们准备了一份精资料，时间比较紧张的朋友直接看这里：

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

这里学姐给大家准备了一份简洁的产品保障图，接下来我们一起去看看：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

在缴费期限这方面，益利多增额终身寿有多种缴费方式，趸交和年交，其中年交的话可以选择3/5/10/15/20年，这样的话就可以满足很多的人需求，并且选择很灵活。

如果说选择年交，2000元是最低的起投金额，对预算有限的人群也非常友好。

不懂什么是趸交？这篇文章能带给你答案：

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群来说非常友好。

并且1-6类职业人群也能够购买，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也满足购置这款产品条件，没有什么投保限制！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险能够加保、减额交齐。

减额交清是保险行业专业的语言，它所指的就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人依据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，直接拿来折抵全部的保险费，一次性交清，继续保持以前的合同条件，但是让保险金额减少，让保险合同还是一样有效的一种途径。

换种说法就是，倘若被保人无法再进行缴费，但又不愿意进行退保，想要维持保障的效力时，利用减额交清功能是允许的，此时保单的现金价值充当以后的保费是可以的，保障不受影响，只不过相应的保额会下降。

像这样的保险术语并不少见，学姐都总结在这篇文章里面了，感兴趣的朋友就点击下方链接观看吧：

加保就极其好理解，如果投保时预算不足，后面经济水平提升了那么，就能够来选择提升保额，添加后面的收益。

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还带有保单贷款功能，要是被保人很着急需要流动的现金，也就可以利用这个功能，保单现金价值的80%是封顶的可申请贷款金额，在期限上最高就是180天，可以缓解大家的紧急状况。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故/全残所对应的理赔额度为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

首先介绍一下合理的赔付系数应该是怎样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

41-60周岁的人群，身上肩负着较大的家庭经济责任，此时的赔付系数应该设置得最高，就算被保人发生身故/全残的话，也能获得保障家庭的赔付保险金，许多问题都能得到解决，比如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

国人通常避讳生死话题，但是谁又能说风险不是客观存在的呢，不是我们不谈就能够躲得掉的。

由此可以看出，益利多增额终身寿做的不是很好，需要改一下。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会随着递增系数每年复利而递增，益利多增额终身寿的保额递增系数为3.5%，仅仅达到了目前市面上的及格水平。

保额递增系数若是越高，后续的收益就更加优秀，一眼就能看出，当下市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险不计其数，对照之下，益利多增额终身寿的益处就变少了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值，就是我们能够退保时领回的钱，而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相挂钩的。

关于益利多增额终身寿的收益下面学姐就给大家具体测算一下：

假设小方在30岁的时候入手了益利多增额终身寿，保费每年交10万，交满五年，保障期限选择终身。

一共累计缴纳了50万元的保费，据保障图显示，保单上所拥有的现金价值，在36岁那年可以达到58.9万元，也就说明了，差不多也得用6年才可以说是回得了本，这样子的回本速度其实也挺不错的。

小方年龄为60岁时，保单现金价值已经有134.4万元，价值同样地翻了2.6倍，若是此时选择退保了，这一笔资金都完全够小方以后的养老生活了。

你要是不选择退保的话，在小方70岁时，这时的保单现金价值就高达189.6万元，达到总交保费的3.7倍，收益效果十分明显！

并且，经过测算，在小方达到50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益比率irr差不多在3.5%，它和同类型的产品一比，优势就非常凸出了。

三、学姐总结

综上所述，在保障方面，益利多增额终身寿虽然有着些许缺陷，但是整体收益非常不错，不仅回本快，现金价值也比较高，看重收益的人群，不妨考虑入手这款产品。

学姐还是要提醒大家，2021年9月30日24点益利多增额终身寿将停止销售，想入手的朋友们，要赶紧行动了！

以上就是我对 "国联人寿益利多寿险要不要买附加险"的图文回答，望采纳！

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