泰康人寿鑫享人生年金险与鑫享金生怎样比

鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，抓住了许多朋友的眼球。

那么这款年金险真的有说的那么好吗？

下面就给大家做个详细的测评，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，关于利益如何！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，那我建议你们可以先看下知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

大家先来瞧瞧产品保障图：

根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。

趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。

而年交，就是每年缴付保费，对于收入忽上忽下的人不太适合。

利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，很有灵活性哦～

不明白该要什么样的缴费期限？那就来接受一下保险专家的指导：

2、保额递增

鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，这一点十分令人满意！根据保障图中的信息可知，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，假如这一基础保额呈现变大的趋势，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这样的处理方式和设置流程十分人性化！

通俗来讲，到底投保人豁免是什么？

如果投保人出现意外事故死亡/高残，便可不用缴纳后续所需的保费，但是合同还是正常履行的，

为了防止投保人身故/高残后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。

举例说明：

30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，年交10万保费，10年交。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，后续5年的保费就能退免交，合同还是正常履行的，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！

学姐忍不住想和大家说的是，你们还是没有看清事情的本质~

具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，如图所示，写的很详细：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

第一点，红利分配是不保证的，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

最后这样认为也可以，红利分配是无法保证的；

其次，即使有分红，也难以确定能有多少。按条款上来说，只有在红利通知书到手那一刻，最终可以看到当年红利分配是多少。

一言以蔽之，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是想想实际的吧~

探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，这份防坑指南快收藏起来吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；

假如被保人80周岁后死亡，干脆取消了身故保险金！特别小气！

一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，赔付160 的保额也不是没有存在过，

三四十岁的中年人为目标的话，身上的家庭经济责任较大，身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的，

如果一个家庭中的经济支柱身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有做到从消费者的角度出发！需要改进了！！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，由于篇幅受到限制，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般来说，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，

学姐用一个例子来和大家分析一下，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！

小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，每年交10万保费，连续交5年，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，是为生存保障金。

养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，获取到的收益，也不理想。

当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！

当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。

对收益方面有所追求的朋友，可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险与鑫享金生怎样比"的图文回答，望采纳！

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