终身寿险有用吗

大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险以被保险人的寿命为保险对象，合同保障责任清楚，条款简单。

定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才允许领取；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都在它的保障期间。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更侧重于保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

今天我们说的主题就是终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以细分为两种保险类型，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在签署合同的时候就要确定，即便之后想要改保额也是没法改的。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保险合同中会写保额的一个增长趋势。

增额终身险有哪些分类和优势呢，学姐放了一个链接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：聚集了理财和保障功能的保险产品。以后分红不明确产品说明书的测算数字只是对未来收益的一个预计估算，分红是不可预估的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益是不可测的，甚至可能出现亏损。

④万能险：只是对个人账户增长方面，进行了一个最低的保证，实际计算利率是预测不到的。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，高保费，未来有多少收益很不确定。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，学姐为大家整理好了这几者的区别，想认识它的小伙伴看过来哦：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。

但是检验产品市场上最好的方法是，这类产品可以上市，那么它特有的好处也是肯定有的。终身寿险主要占有优势的地方如下：

1、资产传承

在赔付方面终身寿险能够做到百分之百，受益人可以指定，依着自己心中所想将财富传给自己的亲人，法律会给予保护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，这也是为了能让财富长期安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，挥霍无度，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

保险金不是遗产，也不算作偿债资产，不能被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：若是法定受益人是作为保险的受益人，因此，保险金将变成遗产传承给继承人。到时，继承人得负担起债务。

保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下，不过设置受益人也是携有前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子具有连带清偿责任，倘若B很不幸去世的话，那妻子拿到保险金后，贷款方面仍然是需要还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的性质是长期性保险，其保单是有现金价值的，买完后过了一定的时间，现金价值会大于保额。表面上是投保，实质上是“储蓄”，在保险公司里，保额是不停地在增长的，不仅保值，还有储蓄功能。

4、有贷款功能

保单贷款功能是终身寿险的一大特点，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但总结了，贷款利率相比较其他都很低。很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。

初步考虑想买一份终身寿险的人们，学姐为我们收集了好的材料，希望能够对你们提供小小建议：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特点之一就是贵，平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难，因此，建议一般人直接选择定期的配置。此外，终身寿险还有储蓄功能，通货膨胀能在一定层面 能被违抗。

2、有遗产规划需求

终身寿险真的很切合进行资产承接。不仅仅在理赔具有十分的信心，依然可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包含终身寿险的保险金，受益人领取保险金的当时也不用承担。同时，关于税务方面也有一定的好处。

写到结尾处：

学姐给大家列出了一份关于寿险的干货，有看法的可以先看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

哪怕是定期寿险还是终身寿险，二者之间都有各自的长处，即没有绝对好的保险，也没有绝对坏的保险，最好的产品是根据自己需求配置的 ，这篇文章希望能够给有需要的朋友提供一点帮助。

以上就是我对 "终身寿险有用吗"的图文回答，望采纳！

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