华夏人寿的重大疾病保险多角度分析

结果是：预算多（有1万元左右），值得推荐的是常青树少儿优选；假使你连3千元的预算都没有，可以放弃了。

常青树少儿优选是款保险组合的产品，它主要保险就是两全险，重疾是附加的保险，这就是它的价格比一般产品高的原因， 然则也有很多家长，他们发现常青树少儿优选有返利不会吃亏，就咬咬牙给孩子买了，会这么想：到时候反正能返钱，应该不会被骗的。但事实真的是这样吗？下文给大家说一下，看看是如何走进坑里的。

由保障内容可以明白，常青树少儿优选不算优秀，在同类型产品中也不算好的，我以前仔细分析过它的条款，考虑投保的小伙伴可以戳这个链接：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

咱们先来看看常青树少儿优选版的保障图：

先来看下它的主险——两全险。

常青树少儿优选版的两全险跟优秀还有差距，有两种方法可以把满期的保险金返还，身故/全残保障也提供，赔付比例在市场上有着平均的水准，没什么特殊的，就不细说了，可以私聊我，说明你的疑问，在评论区留言也行，都会告诉大家答案。

接下来咱们就来剖析一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

常青树少儿优选版最多的时候能够赔6次重疾（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿之后要等待180天才能开始下一次赔偿。

不过，上面6次赔的对象是不同组内的疾病，譬如老王初次得的疾病在A组范围内，假设180天后老王还得A组的疾病，就不符合常青树少儿优选版的赔偿条件了，只有第二次患的重疾属于B组或者其他组内的疾病，就可以得到赔偿了。

有人对此好奇，保险公司既然不能对同一种疾病都是赔付，买了这款产品还有意义吗？对于这个问题，我已经做了细致的分析，下面的文章将为你答疑解惑：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是市场上较为常规的，找不到什么特别的地方，但也没有什么大坑。

还有就是，常青树少儿优选版还扩展了更深层次的儿童保障，像特殊疾病保障、被保人豁免等方面，常青树少儿优选版做的都很令人满意，但美中不足的是它并不包含恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障这些内容，还是蛮可惜的。

如果仅看附加险的保障内容，也算是能接受，也可以说是一般般啦，不会入坑，可是，两全险是常青树少儿优选版的主要险种，这点可不是什么好事。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

举例说明10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们把“购买主险和不购买主险的收益率”来计算一下（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，现在这些数目总的看起来是不是很多呢？现在我们就来算一下这个内部的收益率(IRR):

从中我们可以看见，其实这个IRR也只有1.24%，倘若我们选择把买主险的这笔钱（66528元）放到银行里面去存的话，收益率会超过它，当下银行定期利率2.75%都存在的。

大部分人理解这部分内容可能都会有些困难（倒也不惊讶，如果普通人轻轻松松的都可以发现，保险公司还怎么卖产品），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐会尽自己最大的努力来为你们解答疑惑～

总而言之，学姐希望大家购买时排除常青树少儿优选版这个选项，保障内容一般，虽然能够返钱，但是不可否认，它也很坑。

如果你是追求高性价比、全面保障的人群，那你能够考虑一下我总结的这几款不同的高性价比少儿重疾险，都是很值得购买的产品：

以上就是我对 "华夏人寿的重大疾病保险多角度分析"的图文回答，望采纳！

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