华夏保险的重大疾病保险保障综合分析

可以理解为：有充足的预算（有1万元左右），推荐选择常青树少儿优选；如果你手上预算还不够3千元，还是不要买了。

常青树少儿优选存在几种保险，是一款组合产品，它涵盖了两种保险，两全险是主险，而重疾险则是附加险，这就是它的价格比一般产品高的原因， 不过也有不少宝爸宝妈，看到常青树少儿优选能返钱，就咬咬牙给孩子买了，会这么理解：到时候反正还能拿会来，应该不会被骗的。是真的吗？下文给大家说一下，大家就会清楚是怎么被坑的了。

从保障内容来分析，常青树少儿优选比较一般，在其他产品中也不算好的，学姐以前就已经扒过它的条款，有需要的朋友快来看看吧：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

我们来看下常青树少儿优选版的保障图，具体如下：

那我们先来看看它的主险，两全险的相关知识吧。

常青树少儿优选版的两全险算不上优秀，保险金满期可以通过两种方式返还，还存在身故/全残保障，赔付比例在市场上差不多，没什么特别，就不说的特别细致了，可以私聊我，说明你的疑问，或者留言在评论区，都会告诉大家答案。

接下来咱们就来剖析一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

6次是常青树少儿优选版的重疾能达到的最多赔偿次数（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿之后要等待180天才能开始下一次赔偿。

值得注意的是，6次赔的范围仅限于不同组内的疾病，比如说老王第一次患了A组内的疾病，要是老王在180天后再次染上A组的疾病，就不具备获得常青树少儿优选版赔偿的资格了，也就只有在第二次换的重疾属于B组或者其他组内的疾病时，就可以得到赔偿了。

有人不禁冒出了疑惑，既然不能同一种疾病多次赔付，买了这款产品还有意义吗？针对这个问题，我已经做过细致分析，你要是想弄清楚的话，不妨看看这个链接：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是市场平均水平，找不出有什么优势，但也不存在太大的缺陷，

排除基本保障，常青树少儿优选版还扩展了更深层次的儿童保障，像特殊疾病保障、被保人豁免等方面，常青树少儿优选版做的都很令人满意，但美中不足的是它并不包含恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障这些内容，这就有点美中不足了。

如果仅看附加险的保障内容，还算是可以吧，虽然很一般，倒是不会坑人，一言难尽的是，两全险是常青树少儿优选版的主要险种，这点猫腻也有些坑啊。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

像10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们把“购买主险和不购买主险的收益率”来计算一下（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这样看起来是不是很多呢？我们来算一下内部收益率（IRR）：

从中我们可以看见，其实这个IRR也只有1.24%，我们也可以选择把这一笔买主险的钱（66528元）放到银行里面去存起来，收益率会更多，现在银行定期利率都有2.75%了。

对于这部分内容，大家理解起来可能相对困难一些（这个现象也能让人想得通，一旦大家很轻松的就发现了，这样保险公司的产品岂不是卖不出去了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐会毫不保留的解答你们的问题～

总体概括，学姐希望大家购买时排除常青树少儿优选版这个选项，保障内容很一般是它的缺点，虽然能够返钱，但是总体来说也是坑人的。

如果高性价比、全面保障的保险产品是你首要的选择，那你可以考虑一下这几款高性价比少儿重疾险，都是便宜好价的产品：

以上就是我对 "华夏保险的重大疾病保险保障综合分析"的图文回答，望采纳！

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