给自己买重疾险需要注意哪些问题

昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。

应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额应该就够了吧。

这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买20万元的重疾险相比有点少。

究竟为什么呢？我们一起来分解一下。

由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：

一、重疾险买20万保额够吗？

买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。

为何这样说？因为在买重疾险的时候，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：

1. 3-5倍年收入

若一年你能够有10万元的收入，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这究竟是为何呢？

一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，在这段时间里患者不能工作的，收入就没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。

因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持家庭原来该有的生活。

从人们的收入情况看来，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以，对于很多人而言，买20万元的重疾险相比有点少。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾至少需要30万，加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来，保守估计需要40万。

如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，50万保额是比较稳妥的。

假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。

如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？

选择重疾险保额的标准有很多，我只和大家分析了这两种最常见的，想了解更多关于保额选择的朋友，不如看一下专家的讲解：

二、目前保额配置不合理怎么办？

重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。

接下来，分情况我们进行讨论，遇到两种不合理情况该怎么办。

1. 保额不足

在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，让它保障我们的过渡期。

不过，等到我们的收入慢慢增加，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要再次选择更好的保险配置了。

针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。

我们用具体事例来理解：

起初，我们的经济不太乐观，买的定期重疾险保额比较低。

现在手里宽裕了，经济条件也升高了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，并且获得更长的保障期。

这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。

如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，生活水平比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用去留意高保额的问题。

假如生病了，花钱的地方就多了，哪个人会嫌弃钱多？

如果是因为这份高保额的重疾险产生的，致使你的经济压力大，干扰到了生活质量，这时候，我们需要留意一下。

需要把保险产品进行后续的调整，也就是降低保额，减轻经济压力。

如果产品坑太多，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。

但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的前几年现金价值低，假如退保的话经济损失比较大，请你们深入地反复地考虑。

退保攻略学姐就放这里了，倘若你们需要退保得了解一下：

这里一定得提醒大家要注意一点，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。

以上就是我对 "给自己买重疾险需要注意哪些问题"的图文回答，望采纳！

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